公诉机关株洲市X区人民检察院。

被告人刘某，男，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年3月28日被取保候审，2010年9月10日被本院依法决定逮捕，2010年10月10日被依法执行逮捕。现羁押于株洲市公安局第一看守所。

株洲市X区人民检察院以株天检公刑诉[2010]X号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2010年8月27日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。审理期间，因被告人刘某逃脱，本院于同年9月15日决定不适用简易程序而组成合议庭，并于同日决定中止审理。同年10月11日因被告人刘某到案，本院恢复审理，于同年10月18日公开开庭审理了本案。株洲市X区人民检察院指派检察员张选果出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加了诉讼。

公诉机关指控：2007年8月，被告人刘某在中国银行株洲分行申请办理了一张信用卡（卡号为（略））。2008年11月23日、24日，被告人刘某在自身经济紧张、无偿还能力的情况下，透支使用x元。之后，经发卡银行多次催收，刘某仍未归还欠款，至案发时，累计欠款本息x.37元。案发后，被告人刘某能主动投案，并偿还欠款x元。公诉机关提供了被告人刘某的供述，被害单位的陈某，证人证言，物证，书证等证据证明指控事实。

公诉机关认为，被告人刘某使用信用卡，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。

被告人刘某对指控的犯罪事实与罪名均无异议，表示其日后有能力时会偿还欠银行的其他费用。

经审理查明：2007年8月，被告人刘某在中国银行株洲分行申请办理了一张信用卡（卡号为（略））。2008年11月23日，被告人刘某在自身经济紧张、无偿还能力的情况下，在自动取款机上透支取款2000元；次日，被告人刘某通过POS机虚假交易，刷卡透支套取现金x元。之后，经发卡银行多次催收，被告人刘某仍未归还欠款，至案发时，累计欠款本息x.37元（其中本金x.77元，利息6782.6元）。

另依法查明，2010年3月28日，被告人刘某到株洲市天元分局经侦大队自动投案，并偿还被害单位x元。2010年9月1日，被告人刘某偿还被害单位x.37元，尚欠银行滞纳金等费用9344.71元未还。之后，被告人刘某在取保候审期间逃脱，2010年10月10日，株洲市天元分局经侦大队民警在刘某家中将其抓获。

上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下列证据证实：

（1）被害单位中国银行株洲分行的报案材料及说明，证明刘某恶意透支该行信用卡后，经该行多次催收，拒不归还且变更联系电话号码，至案发时，累计欠款本金x.77元，利息6782.6元事实。

（2）证人沈某证言及工作证，证明刘某在其所工作的中国银行株洲分行办理一张信用卡，于2007年11月透支使用2万多元未还，在银行工作人员多次电话催收后，刘某拒不接电话，其与同事于2009年6月20日到刘某家催收，刘某的母亲签收催款通知书，而未能见到刘某本人的事实。

（3）证人陈某证言，证明2009年3、4月份，其夫刘某办卡的联系人邹某到其家，称银行催收刘某欠银行的透支款3万元，刘某当时不在家，之后其把银行催款一事转告了刘某的事实。

（4）证人唐某证言，证明中国银行的工作人员到其家，催收其儿刘某欠银行的信用卡透支款，因刘某已于2009年5、6月份外出打工并变更了通讯电话，其不知道怎么与刘某联系的事实。

（5）中国银行株洲分行对刘某催收透支款的记录材料，证明该行对刘某多次催收的事实。

（6）刘某办理信用卡的资料及使用该卡的交易明细单，证明刘某在中国银行株洲分行办理卡号为（略）的信用卡一张，以及于2008年11月22日取现2000元，次日消费使用x元，至案发时仍未归还的事实。

（8）扣押物品清单，中国银行存款回单，证明刘某偿还中国银行株洲分行x元的事实。

（9）涉案信用卡照片，经被告人当庭质证，确认属实。

（10）中国银行株洲分行出具的收条及报告，证明2010年9月1日，刘某偿还该行x.37元，尚欠滞纳金等费用9344.71元未还的事实。

（11）株洲市公安局天元分局出具的证明及抓获材料，证明因无法与刘某取得联系，该局未能执行本院的逮捕决定书，已对刘某进行上网追逃，后于2010年10月10日晚将刘某抓获的事实。

（12）被告人刘某的户籍资料，证明刘某的个人基本情况。

（13）被告人刘某的供述，对其犯罪事实供认不讳。

本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人刘某除滞纳金等费用未还之外，所欠本息已归还被害单位，且自愿认罪，可酌情予以从轻处罚。公诉机关指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，定性准确。据此，对被告人刘某适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：

被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金三万元。

（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2010年10月10日起至2011年4月9日止）。

罚金限被告人自判决生效后三日内一次性缴纳。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长彭某森

人民陪审员曹佩均

人民陪审员沈某元

二0一0年十一月十八日

书记员彭某奇

附判决引用的《中华人民共和国刑法》条文

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。

第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。