公诉机关河南省新郑市人民检察院。

被告人冯某，男，X年X月X日出生。2006年7月到新郑市交通局工作，2009年2月辞职，现无业。2009年8月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被新郑市公安局刑事拘留，同年9月30日被新郑市公安局执行逮捕。现羁押于新郑市看守所。

河南省新郑市人民检察院以新郑检刑诉（2010）X号起诉书指控被告人冯某犯信用卡诈骗罪，于2009年12月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省新郑市人民检察院指派检察员白育峰出庭支持公诉，被告人冯某到庭参加诉讼。审理期间，新郑市人民检察院向本院申请延期两个月，并建议恢复庭审一次。现已审理终结。

河南省新郑市人民检察院指控，2008年1月份以来，被告人冯某在卢××不知情的情况下，获取卢××的卡号为x的交通银行信用卡并多次、长期使用，截止2009年9月3日共造成该卡欠款总额达人民币x.14元。

2008年3月份以来，被告人冯某在张xx不知情的情况下，获取张××的卡号为x的招商信用卡并多次、长期使用，截止2009年12月共造成该卡欠款总额达人民币x.17元。

2008年8月份，被告人冯某在广东发展银行郑州分行，用刘××的身份证复印件申办了一张卡号为x的信用卡，后冯某在刘××不知情的情况下多次、长期使用该信用卡透支消费，截止2009年9月7日共造成该卡欠款总额达人民币x.28元。

2007年2月，被告人冯某在中国建设银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年11月11日此卡欠款金额共计人民币x.99元（其中本金9605.74元，滞纳金、利息2507.25元）。在冯某欠款期间，中国建设银行催收人员多次电话、上门催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

2007年12月5日，被告人冯某办理了一张中国光大银行的贷记卡，卡号为x，该账户在9月11日前共计欠款x.61元（其中透支本金x.65元，利息x.96元），经中国光大银行多次催缴超过三个月没有归还。

2008年1月23日，被告人冯某在中信银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年10月28日，此卡欠款金额共计人民币8804.55元（本金5942.19元，利息等费用2862.36元）。在冯某欠款期间，中信银行催收人员多次电话、信函催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

2008年2月，被告人冯某在中国工商银行河南省分行申领了一张卡号为x和一张卡号为x的信用卡，后冯某用这两张信用卡透支，截止到2008年12月21日，卡号为x的信用卡欠款共计人民币4997.52元（本金），截止到2009年9月1日，卡号为x的信用卡欠款计人民币7092.84元（其中本金4952.04元）。在冯某欠款期间，中国工商银行催收人员多次电话、信函及上门催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

2008年3月，被告人冯某在招商银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年12月此卡欠款金额共计人民币x.72元（本金x.87元，利息等费用4742.77元），在冯某欠款期间招商银行催收人员多次催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

2008年8月21日，被告人冯某办理了一张广东发展银行的贷记卡，卡号为x，后冯某用此卡透支，截止到2009年9月13日此卡共计欠款x.13元（其中本金x.7元，利息、超额金等729.43元），经广东发展银行多次催缴超过三个月没有归还，属恶意透支。

针对以上指控，公诉机关提供了被告人的供述、被害人陈述、物证、相关书证等证据，认为被告人冯某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项之规定，构成信用卡诈骗罪。请求依法惩处。

被告人冯某辨称，卢xx和张xx的信用卡是他借的，二人知道，其他都是事实。

经审理查明，

一、2008年1月份以来，被告人冯某在卢××不知情的情况下，获取卢××的卡号为x的交通银行信用卡并多次、长期使用，截止2009年9月3日共造成该卡欠款总额达人民币x.14元。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2007年12月份，他借用卢××交通银行的信用卡当天刷卡x元，后多次刷卡，到2008年11月份共刷卡x多元。

2、被害人卢××的陈述：2007年12月份，他单位的冯某领着两个郑州市交通银行的工作人员找到他，让他办一个交通银行信用卡，他就答应了，把身份证交给冯某，冯某复印了一下，并让他填了办卡申请表，后冯某拿着这些资料走了。2008年7、8月份，他接到郑州市交通银行的一个电话，他办理的交行信用卡欠款x元，让他赶快把欠款还上。当时很惊讶，就没见过交行的卡怎么会有欠款，他想起冯某曾让我办理信用卡的事，就找到冯某，冯某才承认用了他的信用卡，并说两三天内把欠款还上，把卡给他。之后他多次催冯某，他一直到现在都没有把透支的x元还上。郑州市交通银行又多次打电话、到家里催他还款。冯某给他办这张信用卡时，没有同意马帅使用这种卡进行消费和使用。

3、证人闫××的证言：2007年后半年，他单位的冯某让银行的人来单位办卡，他就办了一张交通银行的信用卡、中信银行的信用卡和一张广东发展银行的信用卡，当时办卡的有卢××、寇××、郜××。他的这三张卡冯某都借用过，后来我都问他要过来了，冯某不欠他信用卡上的钱。在冯某的包里见过卢××的交通银行信用卡，也听冯某说过想用卢××的信用卡。

4、书证：卢××申办交通银行信用卡资料（截止2009年9月3日，卢广强卡号x欠款总额x.38元、x欠款总额3367.76元，共计x.14元）及该卡的交易明细。

5、物证、卢××一张信用卡。

二、2008年3月份以来，被告人冯某在张××不知情的情况下，获取张××的卡号为x的招商信用卡并多次、长期使用，截止2009年12月共造成该卡欠款总额达人民币x.17元。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2008年2、3月份，他单位的张××、赵××每人办理了一张招商银行信用卡，办好后他把二人的卡借了过来，用二人的卡第一次套现都是通过烟草局的李x，用张××的卡套现9000元，随后每月都通过李奇还款后再刷卡套现，一直到2008年7月份，他又把张××的身份证借过来，把这种卡在郑州东风路X路交叉口一个专卖店里做了一个商场分期业务，在这个专卖店的POS机上套现2万元。到2008年9月份，他把张××的卡放到郑州创新大厦做套现业务。2009年1月份张××催他还银行款，他凑了一万元给张××，之前张××把这种卡挂失自己又重新办了一张。到现在张××的卡还有两万多没还，张××的卡都是他用的。

2、被害人张××的陈述：2007年12月份，单位的同事冯某说能帮她办张招商银行信用卡，就按照冯某的要求，给冯某提供了身份证复印件等申请资料，大概一两个月后问冯某要信用卡，冯某说还在审批中，后来就把这事给忘了。到2008年9月份时，招商银行的人打电话说她的信用卡透支2000多元，她就找冯某问情况，冯某说信用卡早都办好了，已取出上面的钱，并负责还，她就没把卡要过来，后多次接到招商银行的还款电话，就又找到冯某，冯某把她的身份证要了过去，说要把她的信用卡还款做成分期还款，他把钱还完后就将信用卡销户。到2008年底，银行又打电话告诉她的信用卡已透支2万多元，她就先将她的卡通过电话挂失，后找到冯某还钱，冯某还给她1万元，后来就再也找不到冯某了。冯某帮她办的卡她一直没见过，她将那张卡挂失后又补办了一张。到现在为止，冯某透支她的信用卡上的钱已经x多元，她也没有能力偿还。

3、书证：张××提供的身份证明、招商银行卡及该卡的电子账单、信用卡帐目明细。

三、2008年8月份，被告人冯某在广东发展银行郑州分行，用刘××的身份证复印件申办了一张卡号为x的信用卡，后冯某在刘××不知情的情况下多次、长期使用该信用卡透支消费，截止2009年9月7日共造成该卡欠款总额达人民币x.28元。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2008年8月份他给刘××申请了一张广发银行的信用卡，他不认识刘××，刘××是托他单位的陈××让他给办理的，这种卡办成后没有给刘××，也没告诉他卡办下来了，他一直用着，到现在还有x多元没有还。

2、被害人刘××陈述：2008年夏天时，陈××问他办不办信用卡，他同意办了，并按照要求提供了一张他的身份证复印件，当时说停十几天都会办成，后他问陈××办好没有，陈××说要问他单位的那个经办人。后他多次催问陈××，陈××就把单位办卡的那个人电话给了他，他给那个人联系又联系不上，后他就问陈××要他的身份证复印件，陈××说找不到那个人了。陈××帮他办信用卡时，他就向陈××提供一张身份证复印件，当时陈××单位说会办成卡的那个年轻孩也在场，他没有填过什么申请表，广东发展银行信用卡部也没有与他联系过，他一直认为他这种卡就没有办成。

3、证人陈××的证言证实：2008年7月份时，刘××让他帮助办一个信用卡，他就和冯某联系，问冯某没有工作证，只有身份证能不能办，冯某说只要身份证是真的就行。后刘××就给冯某了一张身份证复印件，冯某说会办成，停有一二十天，刘××问他办信用卡的事，他就给冯某联系，冯某说银行这段办卡手续严不好办，就让冯某要是办不成，就把身份证还给人家，冯某就说把身份证复印件弄丢了，以后他就一直没再问过冯某。

4、书证：广发行提供的户名刘××的申办信用卡资料、对刘××信用卡的催收记录、及信用卡对账单明细，截止2009年9月7日，该卡应还总额为x.28元。

四、2007年2月，被告人冯某在中国建设银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年11月11日此卡欠款金额共计人民币x.99元（其中本金9605.74元，滞纳金、利息2507.25元）。在冯某欠款期间，中国建设银行催收人员多次电话、上门催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2006年下半年他在新郑建设银行办了一张信用卡，现在还有9200多元未还，银行多次催要，没有能力还，他也没有打算还。

2、冯某申办建设银行龙卡信用卡资料；建行提供的冯某卡号x逾期催缴记录，及2007年6月11日起，截止2009年11月11日，该卡欠款x.99元的账单明细；

五、2007年12月5日，被告人冯某办理了一张中国光大银行的贷记卡，卡号为x，该账户在9月11日前共计欠款x.61元（其中透支本金x.65元，利息x.96元），经中国光大银行多次催缴超过三个月没有归还。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2008年元月我办了一张光大银行信用卡，现在还有1万元未还，银行多次催要，没有能力还，他也没有打算还。

2、冯某在该行开立贷记卡x，目前该账户欠款x.61元，透支本金x.65，费用x.96元。

3、光大银行提供的2008年7月份至2009年4月份冯某的信用卡账单；截止2009年4月5日账单日，欠款总额x.78元，上期欠款x.49元，滞纳金464.59元，超限费437.05元。

4、光大银行提供的2009年2月份至2009年5月份对冯某的催收记录，最后两次为2009年5月11日、5月13日。

六、2008年1月23日，被告人冯某在中信银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年10月28日，此卡欠款金额共计人民币8804.55元（本金5942.19元，利息等费用2862.36元）。在冯某欠款期间，中信银行催收人员多次电话、信函催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，他还在中信银行办理了信用卡，还有4000多元未还，他也没有打算还。

2、报案材料：截止2009年10月28日，冯某在该行开立的卡号为x，欠款金额8804.55元。

3、催收记录：对冯某2009年1月14日至2月27日的催收电话，最后两次2009年2月25日、27日。

4、冯某申办信用卡资料及2008年2月11日至2009年10月11日的信用卡账单明细，2009年2月11日的应还款额3096.49元，滞纳金30元。

七、2008年2月，被告人冯某在中国工商银行河南省分行申领了一张卡号为x和一张卡号为x的信用卡，后冯某用这两张信用卡透支，截止到2008年12月21日，卡号为x的信用卡欠款共计人民币4997.52元（本金），截止到2009年9月1日，卡号为x的信用卡欠款计人民币7092.84元（其中本金4952.04元）。在冯某欠款期间，中国工商银行催收人员多次电话、信函及上门催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2008年2月份我办了两张工商银行信用卡，到现在还有5000元未还，银行多次催要，没有能力还，他也没有打算还。

2、冯某申办信用卡资料。

3、工商银行的催收记录，最后两次催收日期2009年7月29日、8月25日。

4、工商银行提供的信用卡账单明细，截止2009年9月1日，卡号为x欠款7092.84元，截止2008年12月21日卡号为x欠款4997.52元。

八、2008年3月，被告人冯某在招商银行申领了一张卡号为x的信用卡，后冯某用该信用卡透支，截止2009年12月此卡欠款金额共计人民币x.72元（本金x.87元，利息等费用4742.77元），在冯某欠款期间招商银行催收人员多次催收，超过三个月，冯某仍不归还欠款。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2007年底我办了一张招商银行的信用卡，现在还有1.8万元未还，银行多次催要，没有能力还，他也没有打算还。

2、招商银行提供的冯某本人的信用卡资料。

3、招行提供的冯某的卡号为x的帐目明细；截止2009年12月，共计欠款本金x.87元，利息1758.18元。及对冯某的电话催收记录。

九、2008年8月21日，被告人冯某办理了一张广东发展银行的贷记卡，卡号为x，后冯某用此卡透支，截止到2009年9月13日此卡共计欠款x.13元（其中本金x.7元，利息、超额金等729.43元），经广东发展银行多次催缴超过三个月没有归还，属恶意透支。

上述事实有以下经庭审示证、质证的证据证实，本院予以确认：

1、被告人冯某供述，2007年7月我办了一张广东发展银行信用卡，到现在还有2.5万元未还，银行多次催要，没有能力还，他也没有打算还。

2、冯某申办信用卡的资料。

3、广发银行的催收记录，最后两次催收日期为2009年4月1日、4月3日。

4、广发银行提供的信用卡对账单，截止2009年8月18日，冯某的应还款总额为x.13元。

5、物证、信用卡七张。

本院认为，被告人冯某以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取钱财，数额巨大；使用自己名义申领的信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人冯某辨称的起诉书指控的第一、二起事实被害人知道，他是借用被害人的信用卡的理由，与庭审查明的事实不符，本院不予采信。根据被告人的犯罪事实和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项之规定，判决如下：

被告人冯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金x元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2009年8月24日起至2017年8月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。

审判长王勇

人民陪审员王喜莲

人民陪审员王艳敏

二○一○年三月二十六日

书记员罗英英