上海市浦东新区人民法院

刑事判决书

（2010）浦刑初字第X号

公诉机关上海市浦东新区人民检察院。

被告人沈某，男，X年X月X日生，汉族，出生地浙江省慈溪市，初中文化，无业，户籍地浙江省慈溪市X镇X村。因本案于2010年1月14日被刑事拘留，2010年2月10日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。

辩护人张某，京衡律师集团上海事务所律师。

辩护人章某某，京衡律师集团上海事务所律师。

上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉[2010]x号起诉书指控被告人沈某犯信用卡诈骗罪，于2010年5月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员李小文出庭支持公诉，被告人沈某及辩护人张某、章某某到庭参加诉讼。现已审理终结。

经审理查明，2006年1月16日，被告人沈某向上海银行申领了信用卡一张（卡号x），信用额度为人民币36,000元。自2007年10月7日起，持卡透支消费、取现，至2008年9月1日最后一次归还上海银行本金人民币6,500元，尚欠银行本金人民币24,888.4元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年9月18日，被告人沈某向交通银行申领了信用卡一张（卡号x），信用额度为人民币36,000元。自2007年10月21日起，持卡透支消费、取现，至2008年7月17日最后一次归还银行本金人民币4,000元，尚欠交通银行本金人民币28,247.45元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年9月，被告人沈某向中国农业银行申领了信用卡一张（卡号x），信用额度为人民币20,000元。自2007年10月27日起，持卡透支消费、取现，至2008年10月2日最后一次归还农业银行本金人民币1,800元，尚欠银行本金人民币13,241.52元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年10月，被告人沈某向上海浦东发展银行申领了信用卡一张（卡号x），自2008年2月12日起，持卡透支消费、取现，至2008年11月13日最后一次归还银行本金人民币2,500元，尚欠银行本金人民币19,927.48元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年11月，被告人沈某向中国银行申领了中银VISA双币种信用卡一张（卡号x），信用额度为人民币10,000元。自2007年11月23日起，持卡透支消费、取现，至2008年2月24日最后一次归还银行本金人民币3,000元，尚欠银行本金人民币8,853.3元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年11月，被告人沈某向广东发展银行申领了万事达双币金卡，自2007年12月1日起，持卡透支消费、取现，至2008年11月14日最后一次归还银行本金人民币1,710元，尚欠银行本金人民币28,543.9元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2007年12月27日，被告人沈某向深圳发展银行申领了贷记卡一张（卡号x），自2008年1月15日起，持卡透支消费、取现，至2008年11月14日最后一次归还银行本金人民币1,300元，尚欠银行本金人民币24,951.3元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2008年3月26日，被告人沈某向平安银行申领了信用卡二张（卡号x、x），自2008年4月5日起，持卡透支消费、取现，至2008年12月29日最后一次归还银行本金人民币1,300元，尚欠银行本金人民币20,876.4元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。

2010年1月14日，被告人沈某被抓获归案。沈某归案后，交代了公安机关尚未掌握的其他信用卡诈骗犯罪事实。2010年3月31日，被告人沈某家属代为归还了赃款人民币50,000元。

上述事实，被告人沈某在开庭审理过程中亦无异议，并有交通银行、浦东发展银行、上海银行、平安银行、深圳发展银行、中国银行、广东发展银行、农业银行报案书、申领材料、交易清单、个人信息资料、催收记录、对帐单、扣押物品清单、文件清单、案发经过等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人沈某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。沈某归案后能坦白大部分犯罪事实，酌情从轻处罚。沈某家属帮助退赔了部分赃款，酌情从轻处罚。辩护人提出应认定沈某系自首的意见，因沈某到案后交代的是公安机关尚未掌握的同种犯罪事实，可认定为坦白，但不应认定为自首，故辩护人所提的意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十三条、第六十四条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：

一、被告人沈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2010年1月14日起至2015年1月13日止）

二、退赔的赃款人民币五万元发还被害单位，未退赔的赃款应予追缴后发还被害单位。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长石耀辉

审判员王美玲

人民陪审员钱文君

二○一○年六月二十三日

书记员陈洁

审判长刘娟娟

审判员石耀辉

代理审判员钱文君

书记员陈洁