（略）X区人民法院

刑事判决书

(2012)芙刑初字第X号

公诉机关长沙市X区人民检察院。

被告人郭某，女，X年X月X日出生于（略），汉族，高中文化，无业。因本案于2011年9月2日被刑事拘留，同年9月23日被取保候审。

长沙市X区人民检察院以长芙检刑诉(2011)X号起诉书指控被告人郭某犯信用卡诈骗罪，于2011年12月27日向本院提起公诉。经公诉机关建议，本案延期审理一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市X区人民检察院指派代理检察员廖锦出庭支持公诉，被告人郭某到庭参加诉讼。现已审理终结。

长沙市X区人民检察院指控:2011年3月，被告人郭某持卡号为（略）的交通银行信用卡以帮他人刷卡付款并收取对方现金的方式，透支该卡本息共计48356.13元。2011年5月，郭某以关机、拒接电话等方式逃避银行催收，拒不归还银行透支款。2011年9月2日，郭某被公安机关刑事拘留，其家属于2011年9月8日将银行透支款代为归还。公诉机关认为被告人郭某的行为构成信用卡诈骗罪，并提交了相关证据，提请本院依法判处。

被告人郭某在庭审中对公诉机关指控的事实和证据没有异议，辩称其已如实归还银行欠款，请求从轻处罚。

经审理查明：2011年1月，被告人郭某向交通银行湖南某分行信用卡中心申请办理一张额度为43000元的信用卡。2011年3月，郭某收到卡号为（略）的交通银行信用卡后，以帮他人刷卡付款并收取对方现金的方式，透支该卡本息共计48356.13元（其中，本金42957.10元，利息3651.70元，其他费用1747.33元）。交通银行湖南某分行信用卡中心发现郭某未按时还款后，自2011年5月起多次以电话、短信等方式向郭某催收欠款，但郭某一直以关机、拒接电话等方式逃避银行催收，超过三个月拒不归还银行透支款。2011年9月2日，郭某被公安机关刑事拘留，其家属于2011年9月8日将银行透支款代为归还。

上述事实，有下列由公诉机关提交，并经庭审质证、认证的证据予以证明：

1、交通银行湖南某分行个人金融业务部的报案材料、抓获经过、扣押物品文件清单，证明：省交通银行在多次催收被告人郭某还款未果后向公安机关报案，公安机关于2011年9月2日将涉嫌信用卡诈骗的郭某抓获；

2、证人于某某的证言，证明：其系交通银行湖南某分行信用卡中心工作人员，因该中心客户郭某拒不归还银行信用卡透支款而向公安机关报案；

3、被告人郭某的信用卡申请材料、郭某所办理的交通银行信用卡、郭某的信用卡交易记录、交通银行湖南某分行的催收记录，证明：郭某办理一张交通银行额度为43000元的信用卡后消费48356.13元，银行多次催收，郭某拒不归还；

4、被告人郭某家属的还款单据、交通银行出具的证明，证明：案发后，被告人郭某家属于2011年9月8日将银行透支款代为归还；

5、被告人郭某的户籍证明及现实表现材料等证据，证明被告人郭某已达刑事责任年龄，无前科；

6、被告人郭某的供述。

本院认为:被告人郭某以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法律法规，恶意透支本金42957.10元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郭某认罪态度较好，且已偿还透支款项，可酌情从轻处罚。被告人郭某户籍所在地基层组织愿意对其帮助教育，适用缓刑不致再危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款之规定，判决如下：

被告人郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（已缴纳罚金一万元，剩余二万元限于某判决生效之日起十日内缴纳）。

（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。限被告人自本判决生效之日起十日内，持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向（略）中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长罗长华

人民陪审员曹建棋

人民陪审员刘某铭

二○一二年三月一日

书记员龙木兰

附：《中华人民共和国刑法》相关法条

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

第七十二条第一款对于某判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周某的人、怀孕的妇女和已满七十五周某的人，应当宣告缓刑：

(一)犯罪情节较轻;

(二)有悔罪表现;

(三)没有再犯罪的危险;

(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。

第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。