上诉人（原审原告）丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街X号国贸大厦1座X层X单元。

委托代理人马某，女，该公司职员。

委托代理人刘某某，男，该公司职员。

被上诉人（原审被告）白某某，男。

被上诉人（原审被告）杨某某，女。

上诉人丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田公司）因与被上诉人白某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，不服宜兴市人民法院(2010)宜商初字第X号民事判决，向本院提起上诉。本院于2010年11月2日受理后，依法组成合议庭，于2010年11月30日公开开庭审理了本案，上诉人丰田公司的委托代理人马某、刘某某到庭参加诉讼。被上诉人白某某、杨某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原审法院查明：2008年11月28日，白某某、杨某某与丰田公司签订汽车抵押贷款合同一份。合同约定：白某某向丰田公司借款x元，用于向宜兴苏南汽车销售服务有限公司购买丰田牌汽车1辆；贷款期限为2008年12月5日至2011年12月5日；贷款利率在国家利率管理机关公布的基准利率基础上增加3.725‰，确定初始月利率为9.35‰，如遇基准利率调整，合同利率从下个还款日开始相应调整；借款人按月等额本息还款，每月还本息3699.44元；借款人未按合同约定按时足额还本付息的，贷款人按合同约定的利率上浮50%计收罚息，罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；借款人法定不可抗力以外的未按期履行还款义务，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或解除合同，贷款人选择解除合同的，借款人应在解除合同之日起3个工作日内一次性提前偿还贷款本息，包括已经产生的罚息；借款人同意以购置的车辆作为抵押物为合同项下的债务提供担保，借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押担保的范围包括贷款本息、违约金、损害赔偿金、罚息及抵押权人实现债权的所有费用等；贷款人依法处分抵押物所得价款分配的先后顺序是支付处分抵押物的费用，清偿借款人所欠贷款本息、清偿借款人应支付的违约金、损害赔偿金和其他费用等，清偿借款人所欠的罚息，清偿借款人所欠的利息，清偿借款人所欠的本金；抵押人违反合同约定，抵押权人有权要求抵押人承担相关责任，或要求借款人提前返还全部贷款并承担违约责任。

2008年12月5日，丰田公司根据合同约定将贷款本金x元划入宜兴新苏南汽车销售服务有限公司的银行账户。同日，白某某办理了苏x丰田牌汽车的机动车注册登记手续。12月23日，丰田公司与白某某办理了车辆的抵押登记手续。

白某某偿还部分借款后，未依约还款。截至2010年5月27日，白某某拖欠逾期借款本金x.48元、逾期利息5824.53元、罚息1977.65元以及未到期的借款本金x.45元。杨某某亦未承担还款责任。丰田公司遂诉至法院，要求白某某、杨某某偿还上述款项并承担相应的违约责任。

以上事实，有2008年11月28日的汽车抵押贷款合同、中国工商银行对账单、机动车发票、机动车登记证书、借款余额、逾期利息及罚息明细及当事人陈述等证据在卷佐证。

原审法院认为，丰田公司与白某某、杨某某签订的汽车抵押贷款合同合法有效。双方应按合同约定履行各自的合同义务。丰田公司向白某某发放了贷款，履行了合同义务。白某某未按合同约定履行还款义务，杨某某作为共同借款人亦未承担还款责任，白某某、杨某某的行为已构成违约，根据合同约定及法律规定，丰田公司有权要求解除合同，有权要求白某某、杨某某提前清偿借款本金及支付逾期利息。白某某应以其所有并办理抵押登记的车辆承担抵押担保责任。丰田公司主张未到期的借款本金x.45元按原合同约定利率的130%-150%计收利息，无事实和法律依据，法院不予支持，但白某某、杨某某应按中国人民银行规定的同期银行贷款利率承担利息损失。综上，原审法院作出如下判决：一、解除双方当事人于2008年11月28日签订的汽车抵押贷款合同。二、白某某、杨某某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还丰田公司截至2010年5月27日的逾期借款本金x.48元、逾期利息5824.53元、罚息1977.65元。三、白某某、杨某某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还丰田公司未到期的借款本金x.45元，并承担该款自2010年5月28日起至判决确定付款之日止按中国人民银行规定的同期银行贷款利率计算的利息损失。四、如白某某、杨某某未履行上述二、三项债务，丰田公司有权对白某某所有的苏x丰田牌汽车折价或进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，超出部分价款归白某某所有，不足部分由白某某、杨某某继续清偿。案件受理费1128元，由白某某、杨某某负担。

丰田公司不服原审判决，向本院提起上诉称：根据司法解释以及中国人民银行关于贷款利率的规定，对于逾期借款本金、逾期借款本金利息以及未到期的本金，应当自2010年5月28日起按中国人民银行同期逾期贷款利率计算利息损失直至实际支付之日止。请求二审法院依法改判，支持上诉人的上诉请求。

被上诉人白某某、杨某某未作答辩。

二审查明事实与原审一致。

本案的争议焦点是:自2010年5月28日起，白某某、杨某某欠丰田公司的逾期借款本金、逾期借款本金利息以及未到期本金是否均能计收利息损失，利息及计算期间应如何确定

本院认为，根据上诉人丰田公司的请求，本案所涉汽车抵押贷款合同自本判决发生法律效力之日起解除。合同解除之前，被上诉人尚未归还的逾期借款本金x.48元，应当根据合同约定自2010年5月28日起计算利息损失。现上诉人主张按中国人民银行同期逾期贷款利率标准计算利息损失未超出合同的约定，不违反有关规定，为便于处理，本院酌定自2010年5月28日起逾期借款本金x.48元的利息利率按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算。关于计算利息的期间，在合同解除之前，被上诉人应当按约履行还款义务，其应向上诉人支付逾期借款本金的利息直至判决合同解除之日，故对上诉人丰田公司的该项诉讼请求，本院依法予以支持。上诉人主张继续计算利息损失至实际支付之日止的请求，于法无据，本院不予支持。

对于被上诉人逾期还款的违约行为，在法院判定还款时间后，只计收罚息即可，不宜再计收复利。因此，上诉人要求被上诉人承担逾期借款本金利息5824.53元自2010年5月28日起的罚息请求，于法无据，本院不予支持。关于未到期的本金x.45元，在合同解除之前，被上诉人并无提前偿还的义务，鉴于本院确定合同解除之日即为判决生效之日，因此，对于上诉人主张该笔款项自2010年5月28日起即按逾期贷款计算罚息的请求，本院不予支持。原审法院认定被上诉人于2010年5月28日起即负有偿还该笔款项的义务属适用法律有误，应予纠正。

综上，上诉人的部分上诉请求符合事实与法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（二）项的规定，判决如下：

一、维持宜兴市人民法院（2010）宜商初字第X号民事判决第一项；

二、撤销宜兴市人民法院（2010）宜商初字第X号民事判决第二项、第三项、第四项；

三、白某某、杨某某于本判决发生法律效力之日起十日内向丰田公司支付逾期借款本金x.48元及利息（截至2010年5月27日，按利息5824.53元，罚息1977.65元计算；自2010年5月28日起至判决生效之日止，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）；

四、白某某、杨某某于本判决发生法律效力之日起十日内向丰田公司支付未到期本金x.45元；

五、如白某某、杨某某未履行上述债务，丰田公司有权对白某某所有的苏x丰田牌汽车折价或进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，超出部分价款归白某某所有，不足部分由白某某、杨某某继续清偿。

六、驳回丰田公司的其他诉讼请求。

如果白某某、杨某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

一审案件受理费2256元，减半收取1128元，由白某某、杨某某负担；二审案件受理费50元，由白某某、杨某某负担25元，由丰田公司负担25元。上述款项已由丰田公司垫付，白某某、杨某某于本判决发生法律效力之日起十日内将其应负担部分直接付给丰田公司。

本判决为终审判决。

审判长潘华明

代理审判员沈君

代理审判员林中辉

二0一一年一月二十日

书记员王倩

本案援引法律条款

《中华人民共和国合同法》

第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：

（一）债务已经按照约定履行；

（二）合同解除；

（三）债务相互抵销；

（四）债务人依法将标的物提存；

（五）债权人免除债务；

（六）债权债务同归于一人；

（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百五十三条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：

（一）原判决认定事实清楚，适用法律正确的，判决驳回上诉，维持原判决；

（二）原判决适用法律错误的，依法改判；

（三）原判决认定事实错误，或者原判决认定事实不清，证据不足，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；

（四）原判决违反法定程序，可能影响案件正确判决的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。

当事人对重审案件的判决、裁定，可以上诉。