上诉人（原审原告）赵某某，男，汉族，X年X月X日出生，住（略）。

委托代理人田某某，男，汉族，X年X月X日出生，住（略）。

委托代理人徐九灵，河南久灵律师事务所律师。

被上诉人（原审被告）中信银行股份有限公司郑州分行。住所地，郑州市金水区X路X号思达数码大厦1-X层。

代表人窦某某，该行行长。

委托代理人王某，女，汉族，X年X月X日出生，住（略）。

委托代理人石某，该行员工。

上诉人赵某某因与被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称中信银行）信用卡纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2010）金民二初字第X号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人赵某某的委托代理人田某某和徐九灵，中信银行的委托代理人王某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。

原审法院经审理查明：赵某某为向中信银行申请领用中信信用卡，于2007年5月15日填写了中信信用卡（个人卡）申请表，该表附有领用合约和收费标准。合约中明确约定了该信用卡的使用、信用额度、利息与费用、对账和还款等相关内容；收费标准详细载明了收费项目及标准。赵某某在申请表中“声明签署”一栏中签字确认其已阅读并了解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。之后，中信银行向赵某某发放了中信银行万事达卡（普通卡）一张，核定赵某某的信用额度为5000元，赵某某开始使用该卡消费，据2007年6月15日的对账单显示，赵某某在此之前尚能按照双方约定按时还款，之后，赵某某仍然使用该卡消费，时断时续的还款，赵某某最后一期消费记账日为2008年8月15日，之后，赵某某未再使用该卡消费，截至起诉之前，赵某某在2009年10月15日、2009年12月15日的记账期均有还款记录。赵某某在2009年9月收到中信银行的账单后，与中信银行协商要求仅归还消费本金和利息，中信银行拒绝。赵某某在申领信用卡时，向中信银行提供的联系地址为郑州市管城区X路X号华亿大厦X层百姓视点社，之后赵某某并未向中信银行告知其地址是否变动。

原审法院认为：信用卡（英文名称x）是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。信用卡具有先消费后还款的使用特点，所以在市场经济环境下，信用卡作为一种金融产品被各家银行所推广，也因其具有一定期间的免息还款期而被广泛使用。本案中，赵某某为了充分利用信用卡这一金融产品而向中信银行申请领用，同时，也应接受中信银行为了防范风险而制定的相关条款。赵某某称领用合约第四条系霸王某款，要求确认其无效，但该条款的约定系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，虽然是格式合同，但并未免除中信银行义务或加重赵某某义务，并不属于法定无效的条款。故对于赵某某要求确认《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条无效的诉讼请求，不予支持。赵某某并未告知中信银行其地址是否变动，中信银行按照赵某某提供的地址向其邮寄账单，赵某某称其未收到账单，责任不在中信银行，中信银行已尽到还款提醒义务，赵某某的欠款金额应当以中信银行发出的对账单为准，故赵某某要求确认欠款本金为7735.68元、利息为2000元的诉讼请求，亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回赵某某诉讼请求。案件受理费150元，由赵某某负担。

赵某某不服原审判决，向本院上诉称：我没有接受中信银行信用卡（个人卡）领用合约，办理信用卡时填写的一份申请表并非合约也没有合约内容，申请信用卡行为仅为一要约行为，领用合约没有双方签字，我不应受信用卡领用合约的约束，一审认定双方真实意思表示错误。领用合约第四条违反法律关于复利和滞纳金的强制性规定，应认定为霸王某款。我留下的有地址，并未收到中信银行寄送对账单等，中信银行没有尽到告知义务，由此造成的损失应由其自己承担。综上，请求撤销原审判决，支持我的诉讼请求。

中信银行答辩称：《中信银行信用卡〈个人卡〉领用合约》关于费用的各项约定均有法可依，该合约第四条关于滞纳金、超限费、复利的收取不属于无效条款，该合约是双方在平等、自愿基础上所签，双方均应遵守。请求驳回上诉，维持原判。

本院经审理查明的事实与原审法院审理查明的事实一致。

本院认为：赵某某具有完全民事行为能力,应当清楚其在《中信银行信用卡(个人卡)申请表》声明签署栏内签名的法律意义,即声明自己阅读并了解《中信银行信用卡〈个人卡〉领用合约》并自愿遵守合约的规定及注意事项,故其提出的不应受信用卡领用合约的约束的上诉理由,不能成立,本院不予支持;《中信银行信用卡〈个人卡〉领用合约》第四条关于滞纳金、超限费、复利的收取的约定符合《银行卡业务管理办法的规定》,并不违法相关法律的规定,合法有效,故赵某某提出的该条约定无效的上诉理由不能成立,本院亦不予支持。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费150元，由赵某某承担。

本判决为终审判决。

审判长陈贵斌

审判员刘红军

审判员刘静

二○一○年十月二十五日

书记员王某