如果行为人只是将自己的剩余资金借贷给他人，不构成犯罪
一、立案追诉条件
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，有下列情形之一的，应予立案追诉：
　　（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上；
　　（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷。
二、目的明确，要赚钱
以转贷牟利为目的。
三、先套贷，后高利转贷
（一）编造房屋装修、购买二手车等虚假理由，从银行、信托投资公司、农村信用社、城市合作银行等金融机构获得信贷资金，即向银行等金融机构贷款。
（二）以比金融机构贷款利率高出许多的利率将套取的金融机构的信贷资金转贷他人。
1.参照利率：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
2.高出许多的利率，到底是多少？
观点一，上海市闸北区人民法院（2010）闸刑初字第900号认定，行为人通过转贷谋取服务费的行为本质属于转贷牟利的行为，其收取的服务费高于银行基本利率即可以视为高利转贷行为，高利转贷中的“高利”即指高出银行同期贷款利率，而非民间借贷中所要求的同期贷款利率的四倍。
观点二， 上海市闸北区人民法院（2010）闸刑初字第900号高利转贷案审判要旨：只要行为人以转贷牟利为目的，实施了套取金融机构信贷资金并高利转贷给他人的行为就可能构成本罪。高利转贷行为所涉及的资金直接来源于金融机构的信贷资金，其侵犯的客体除利率管理制度，还有国家对信贷资金的发放管理秩序等。高利转贷中转贷利率具体高出银行同期贷款利率的多少，并不影响高利转贷罪的成立。
四、刑期
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；
数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。