公诉机关上海市闸北区人民检察院。

被告人董XX，因本案于2009年4月20日被刑事拘留，同年5月25日被逮捕。现羁押于上海市闸北区看守所。

辩护人龚XX，上海XX律师事务所律师。

上海市闸北区人民检察院以沪闸检刑诉（2009）X号起诉书指控被告人董XX犯信用卡诈骗罪，于2009年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闸北区人民检察院检察员张XX、被告人董XX及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。

经审理查明：1、2007年8月，被告人董XX申领了民生银行信用卡（卡号为x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币4764.55元；2、2007年9月，被告人董XX先后申领了招商银行信用卡（卡号为x，该卡于2007年12月27日挂失，后换用新卡x）两张，截止案发，被告人已用上述信用卡恶意透支本金人民币x.58元；3、2007年9月，被告人董XX申领了华夏银行信用卡（卡号x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币3864.48元；4、2007年10月，被告人董XX申领了农行x信用卡（卡号x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币5240.19元；5、2007年11月，被告人董XX申领了交通银行万事达信用卡（卡号x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币x.58元；6、2007年11月，被告人董XX申领了宁波银行信用卡（卡号：x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币9161元；7、2007年12月，被告人董XX申领了深圳发展银行信用卡（卡号分别为x、x、x）三张，截止案发，被告人已用上述信用卡恶意透支本金共计人民币x.1元；8、2007年12月，被告人董XX申领了浦东发展银行信用卡（卡号为x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币x.16元；9、2008年2月，被告人董XX申领了上海银行信用卡（卡号为x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币5550元；10、2008年3月，被告人董XX申领了中国银行信用卡（卡号为x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币9970元;11、2008年3月，被告人董XX申领了建行龙卡信用卡（卡号为x）一张，截止案发，被告人已用该卡恶意透支本金人民币x元；综上，被告人董XX于2007年7月起先后以自己名义申办了上述11家银行的信用卡，后恶意透支，在上述各银行多次催讨后仍不归还。截至案发时，已累计透支本金人民币x.64元。

2007年8月，被告人董XX利用李XX提供的其男友肖XX的身份证和信用卡复印件，替其申办了深圳发展银行旅游信用卡。该卡办出后，被告人董XX冒用该卡进行透支消费，至案发累计透支本金人民币9153.8元。

2009年4月20日，被告人董XX主动前往公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。在庭审期间，被告人董XX在家属的帮助下退赔了上述透支本金。

上述事实，被告人董XX在庭审中不持异议，且有被害人肖XX的陈述笔录；多家银行的信用卡使用情况、催收记录、银行签购单、报案材料；公安机关工作情况;证人李XX的证言笔录;被告人董XX的户籍资料、供述笔录等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人董XX以非法占有为目的，以自己名义申办多张信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后仍不归还，被告人董XX还冒用他人的信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人能主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可减轻处罚。鉴于被告人系初犯，并在家属的帮助下退赔了全部赃款，弥补了被害单位损失，故亦可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，采纳其辩护人关于对其适用缓刑的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款和第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人董XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。）

二、退赔的违法所得发还各被害单位。

董XX回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。

审判长龚雯

审判员陶琛怡

代理审判员张蟠根

书记员李旭