一、分期付款买卖合同概述
分期付款买卖合同是买卖合同一种特殊类型，这是指当事人双方约定出卖人先行给付标的物于买受人，买受人将其应付的总价款分期支付给出卖人的买卖合同，它与普通买卖合同相比，其独特之处在于标的物先行给付和价款分期偿付，适用于标的价款数额较大，买受人消费能力目前尚不能一次付清，但对未来收入状况有稳定的预期，能够按期支付分期款，在所有权转移与风险责任的承担等方面，除非有特别约定，否则与普通买卖合同并无不同，分期付款买卖合同受到重视，其要源在于：第一，分期付款买卖可以调和丰富的市场供应，潜在的消费需求和消费者有限的实际购买力三者之间的矛盾。第二，采用分期付款买卖形式，可刺激消费者的购买欲望，从而扩大商品的销售，促进市场繁荣。第三、出卖人可采用这种方式扩大市场占有率，减少库存，回收资金，正因为如此，不难预见分期付款买卖将成为我国的商品销售的常见方式，尤其是在汽车、房产领域更得到广泛应用，同时也必须注意它隐含着潜在的风险；第一、出卖人将商品预先交付给买受人，买受人则分期向出卖人支付价款，对出卖人而言无疑是一种风险，其权利可能会因买受人拖欠价款而得不到最终保护，第二，就买受人而言，其权利往往会因实力雄厚的出卖人在订立分期付款买卖合同时附加一些不利的条款而受到侵害，但相比较而言，出卖人牺牲的利益和承受的风险要大一些，法律应注重保护出卖人的权利，现在实践中出卖方在合同大多采用所有权保留，标的物抵押登记，对合同进行公证，标的物强制保险，合同解除等条款予以保护权利，但出卖人借助合同，利用其优势地位侵害买受人权利的现象时有发生，我们必须在坚持合同自由原则，注重出卖人权利的同时，对其加以合理的限制，以实现双方权利与义务的基本平衡，下面将对分期付款买卖合同中常见的权利保护条款作粗浅的分析。
二、所有权保留条款
分期付款买卖合同作为买卖合同，其所有权转移也适用《合同法》第133条的规定，“标的物的所有权自标的物交付时起转移，但法律另有规定的或者当事人另有约定的除外。”
一般而言，分期付款买卖合同的所有权的转移有下列两种情形：
1、一般情况下，标的物所有权自出卖人交付时起转移，即标的物自所有权自出卖人将标的物交给买受人占有时转移，这种所有权转移的方式符合双方当事人订立合同时的宗旨和本意，买受人订立合同的目的在于取得标的物的所有权，只不过由于客观原因（如经济实力不足）无法偿清全部价款，才采取分期付款方式以解资金不足之急，同时出卖人出售该标的物目的在于转移该标的物的所有权并取得与之相对应的价款，并非转移标的物的使用权从而取得资金（如租赁），符合我国民法原理和法律规定，《民法通则》第72条规定：“财产所有权以财产交付时转移，法律另有规定或者当事人另有约定的除外，”以汽车为例，所有权转移的方式以登记为准，出卖人出卖汽车时，将汽车户口登记为买受人时起，所有权实现转移。
2、双方在分期付款买卖合同中约定，标的物的所有权暂时保留出卖人，用以担保买受人支付价款，出卖人将汽车先登记在自己名下，待买受人付清所有款项再过户给买受人，即为所有权保留条款，此时买受人对于标的物只有使用权，没有所有权，如果买受人需要处分该标的物，则需经出卖人同意，所有权保留是针对买受人于价款付清之前先行占有，使用标的物的情形，保障出卖人的价款受偿权得到实现 的较为理想的担保方式，保留所有权，对所有权的转移附加条件，只有在出卖人附加的条件得到满足时，所有权才转移给买受人，《合同法》第134条规定，“当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物所有权属于出卖人。”
三、标的物抵押登记
出卖人为防止买受人单方处置标的物，会在该标的物上设定抵押权。依据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人以车辆等抵押的，应当到车辆的登记部门办理抵押登记，抵押合同效力自登记之日起生效，对车辆设定抵押权，可以限制车辆未经出卖人同意的转卖，防止恶意逃避债务，另外可以对抗买受人因其它债务引起的对该标的物的追索。
四、公证合同的效力
分期付款买卖合同经公证机关公证，保证了合同的真实有效，约束双方当事人严格按合同履行，公证的合同是否可以申请人民法院强制执行，依照《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》赋予强制执行效力的公证合同可以申请人民法院强制执行，实践中双方同意在公证文书中注明“本公证合同具有强制执行效力”，一方违约时，另一方可不必走诉讼程序，直接申请人民法院强制执行，这种方式的优点在于由于合同条款是双方真实意思的表示、明确、具体、违约责任清楚，直接申请强制执行有利保护合同守约方的权利，避免长期的诉讼成本，另外可以增加公证合同的公信力、严肃性。
五、剩余期限利益丧失
所谓剩余期限利益丧失条款，指在分期付款买卖合同中约定，如果买受人不按期偿付分欺价款，出卖人有权要求买受人将所剩价款一次付清，买受人将丧失他在分期付款买卖合同中所享有的期限利益，分期付款买卖的价值就在于买受人利用它的价款分期偿付性达到融资的目的，因为一次延付而偿付全部分期款，对买受人而言难免存在困难，此时法律在保护出卖人的利益，又不侵害买受人利益的问题上应如何作出最佳选择呢？以汽车分期付款买卖合同为例，就有三种不同情形的约定，第一种情形是出卖方在拟定的合同写明“如买受人未按期支付到期价款，出卖方有权持本合同就全部价款请求人民法院强制执行”这种情形对买受人就比较不利，第二种情形是出卖方拟定的合同中写明“如买受人未按期支付到期价款，经两次催告仍不支付，出卖方有权要求买受人支付全部价款”，这种情形给了买受人两次继续履行合同的机会，但是两次催告的间隔时间不明确，买受人可能不能更好地做继续履行的努力。第三种情形是出卖方在拟定合同中写明“如买受人未按期支付到期价款，经出卖人书面催告，在20天时间仍未履行的，出卖人可以要求买受人支付全部价款。”我国《合同法》第167条规定“分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同”这一规定对买受人来说比较宽松，但如果出现未支付的到期价款未超过全部价款的五分之一而迟延时间过长的情形，对出卖人来说其权利将长期得不到保护，所以我认为应给买受人一个合理的期限内的正式催告，仍未履行时，出卖人有权要求其一次性支付。
六、合同解除条款
合同解除条款，即在订立分期付款买卖合同时双方约定，当买受人一次迟延支付价款时，该分期付款买卖合同就失去效力，我国《合同法》第167条规定的迟延支付到期价款达到全部价款的五分之一时，出卖人可主张解除合同，当事人在合同中约定解除条款的这种方式为约定解除权的解除，即当事人在合同中约定在合同成立后全部履行之前，由于某种情形出现后（如一方违约），另一方可以通过行使解除权来消灭合同关系。出卖人基于其保留的所有权将标的物取回的行为可视为行使合同解除权，分期付款买卖合同解除后会产生几种法律后果，以汽车为例，出卖人可要求买受人支付全部价款，将车辆所有权转移于买受人，如买受人无法支付全部价款，出卖人可将车辆收回通过拍卖形式收回价款，如拍卖所得的价款不能满足实际应收价款，出卖人仍可就剩余价款向买受人追偿，并可向买受人要求赔偿损失。
七、分期付款买卖合同纠纷的处理原则
在分期付款买卖合同履行过程中，正因为上述合同条款的约束力，买受人从自身利益出发大都能按期履行付款义务，对有些因暂时资金困难的买受人违约被诉到法院时，我们在处理该类纠纷时，应了解其上述特点，以维护正常的合同履行出发，分清违约事实，根据出卖人的诉讼请求，作出继续履行合同或是解除合同的选择，无论任何选择，我们的目的只有一个，那就是维护这一新型合同形式的守约方的合法权利，以维护正常的交易秩序。
分期付款买卖作为特殊的买卖形式，在我国正处于起步阶段，在双方权利保护方面法律上还存在一定的空白，有待于我们在实践中摸索，在我国汽车分期付款买卖正蓬勃兴起之时，我们法院在维护这一交易形式秩序方面正起到越来越重要的作用，对该类纠纷处理得越及时越好，相信会有越来越多类型的商品采取分期付款方式，以满足人们不断提高的消费需求。楚新辉
