作者：郭永军律师 时间：2012/7/29 摘要：本律师在办理大量的刑事辩护业务中，和接受刑事案件咨询时，犯罪嫌疑人、被告人、委托人以及其近亲属和咨询者，最关心的、提问最多的是“怎样定罪的”，“能定何罪”，“是如何定罪的”，“能判几年刑”，总的问题是：该罪是怎样定罪量刑的？近年来，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合或单独下发了各种规范性文件，以及相关的司法解释、增加了刑事诉讼中的立案、定罪、量刑的透明度，有效的防止了个别部门及相关人员的暗箱操作，一定程度上缩小了其自由裁量权。本律师根据《刑法》以及相关的司法解释，针对常见的、多发的几个罪名，编写此文，予以告知。一来能有效的防止你认识的人中，所谓的“能人”“朋友”，以公、检、法单位有熟人为由，以拉关系、找门路进行协调“拆洗”案件为由，讹骗钱财。二来能够使你了解到该罪是怎样定罪量刑的，使你心中有数。 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定,本罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。根据2010年5月7日最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在2万元以上的，应予立案追诉。本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。一、本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为。所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任；所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款”：（1）贷款后携带贷款潜逃的；（2）未将贷款按用途使用的而是挥霍致使贷款无法偿还的；（3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；（4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；（6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等等情形。二、诈骗贷款必须达到“数额较大”即数额在2万元以上。本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。本罪在量刑方面有如下规定：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或，者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 2012年7月29日 参考资料： 《中华人民共和国刑法》 《国家司法考试指导用书》第二卷 最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》