公诉机关郑州市金水区人民检察院。

被告人韩某，女，36岁。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年5月17日被郑州市公安局金水分局取保候审，同年6月22日被逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

辩护人杨某，河南李彤律师事务所律师。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2010）X号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2010年6月29日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。因本案有不适用简易程序审理的情形，于2010年7月9日转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派代理检察员翟二闯出庭支持公诉，被告人韩某及辩护人杨某到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控：一、被告人韩某于2008年5月29日，向中信银行申领了一张信用卡，卡号：x，后利用该卡透支消费，截至2010年3月2日，尚欠本金人民币x.00元。期间，经中信银行多次催收，始终不予归还欠款。

二、2008年3月，被告人韩某在广发银行申办了信用卡一张（卡号x），后利用该卡透支消费，截至2010年5月9日，尚欠本金x元。期间，经广发银行多次催收，始终不予归还欠款。

案发后，被告人归还现金x元。

针对上述指控，公诉机关提供了相关的证据，认为被告人韩某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二款规定，提请以信用卡诈骗罪进行处罚。

被告人韩某对起诉书指控的事实无异议，其辩护人认为银行未尽到催收义务，被告人韩某不构成信用卡诈骗罪。

经审理查明：一、2008年5月29日，被告人韩某在中信银行申领了信用卡（卡号：x）一张，后开始透支消费，截至2008年6月11日，尚欠本金人民币x元。经过银行多次催收拒不归还。案发后，被告人已归还银行欠款。

二、2008年3月，被告人韩某在广东发展银行申办了信用卡（卡号x）一张，后开始透支消费。被告人于2008年4月21日进行最后一次消费后，共欠本金x元。经过银行多次催收拒不归还。案发后，被告人已归还银行欠款。

上述事实，有下列证据证实：

1.证人李XX的证言证实，其受中信银行的委托前来报案。2008年5月29日，韩某信银行申领了一张信用卡，卡号：x，后利用该卡透支消费。韩某于2008年6月11日进行最后一次消费后，尚欠本金人民币x元。期间，经中信银行多次催收，始终不予归还欠款。有中信银行报案材料、委托书、开卡材料、催收记录及交易明细在卷证实。

2.证人方X的证言证实，2008年3月，韩某在广东发展银行申办了信用卡，卡号为：x，且多次使用该信用卡进行透支。2008年4月13日最后一次还款，2008年4月21日进行最后的消费后，尚欠本金x元，经过银行多次催收拒不归还。有广东发展银行报案材料、委托书、开卡材料、催收记录及交易明细等证据在卷证实。

3.扣押物品清单，中信银行、广东发展银行还款凭条等证据证实，被告人韩某已经归还了银行欠款。

4.被告人韩某对其信用卡诈骗的事实供认不讳，与上述证据能够相互印证。

上述证据均由控方提供，且经当庭举证、质证，查明属实，予以确认。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。

本院认为：被告人韩某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪罪名成立。

关于辩护人提出的辩护理由，经查，被告人韩某在中信银行、广东发展银行申办信用卡后，开始正常使用。被告人韩某于2009年4月21日进行最后一次消费后，经过中信银行、广东发展银行多次催收后超过三个月未归还欠款的事实，有被告人韩某的供述，中信银行、广东发展银行的报案材料，交易明细及催收记录在卷予以证实，其行为构成信用卡诈骗罪，故辩护人的辩解理由不能成立，不予支持。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的”。根据《最高人民法院、最高人民检察院》第六条规定，“……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；……”。被告人韩某恶意透支x元，属于数额较大，依法应在上述量刑幅度内量刑。

被告人韩某被采取强制措施后，如实供述公安机关尚未掌握的其他犯罪事实，可以酌情从轻处罚。被告人韩某自愿认罪，且全部归还银行欠款，酌情从轻处罚。

根据被告人韩某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下:

被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2010年6月22日起至2010年12月21日止。罚金于判决生效之日起二十日内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长贾伟娜

审判员张鹏鹏

人民陪审员刘玲

二O一O年八月六日

书记员刘瑞