贷款过程中关于咨询和管理服务费国家是否有规定 我贷款80万，对方要求一次性收取咨询服务费25.8万，信用管理费3.2万，这样对方把借款合同写成总本金109万。三年还清，如果提前还清，咨询和管理费不退。月息2分（16000元），本金22222元，本息为28222元，如果半年后提前还款，则一次性还98万多。这样合不合理？