我应该承担什么样的责任?

关于客户已交保费未入账事件的报告为了积极配合把此事件查清粗，该我承担的责任与过失我不逃避。特把本人在..保险公司在职期间的所有回忆起来的事情发生经过以及里面相关的操作流程与漏洞以书面报告的形式陈述出来。一．收费模式我于2007年9月进入..保险公司，一直在保费部做续收内勤。第一任经理是...，当时的收费模式为：每月先批量打印当月所有到期保费客户的发票——随之下发到各个机构服务部的续期收费人员手中——收费人员拿票对客户进行收费然后把收来的保费直接存入事先开好的以个人名义办理好的卡中，中支保费部随后查此笔保费到卡中以后就在财务进行划卡为客户代为办理其交费手续。 2008年8月由于工作调动的安排，D经理出任保费部经理一职接任...。那时候保监局下达了零现金的管理规定。收费模式为：1.先与客户做工作实在要交现金的客户先把钱由收费员收取存入保费部经理所办理的私人卡中，随后中支为期客户代交保费，然后将财务录单以后打印出来的发票直接由物流的形式带到各个机构，再由收费员将发票交与客户手中。 2.实行零现金管理开始的时候，分公司给各个中支公司批量的下发了大量的“现金交费资料客户登记表”也没有相应的说明此表的规定，当时为了冲每月的收费任务，我向我们保费部D经理说明可否将此表发到机构用于收费工作。当时他答应了，随之在下发此表的当月（具体是几月印象比较模糊）的月度会议上给各个机构的收费外勤主管一个人下发了2本此表用于收费。（此表视同与公司开的白条）。后总公司稽核部到ff稽核的时候，对我们这个下发此表给各个机构的事情做了批评（当时我和d经理都在场）。这个事情之后就没有下发过此表过。但后来的有个月客服部弄什么相关的保全操作，要求其有些收取的现金也要填写此表上，从客服部也下发了此表到各个机构内勤中。 3.其间如果有些客户实在是必须要见发票才交纳保费的，中支还是根据情况打印手工发票下去，配合其收费。（手工发票的管理流程，分公司经理在网络会议上曾经说过必须由保费部经理协同财务双方制定一个管理办法来，但我在职期间未见任何相关的规定）打印每票手工发票的时候基本上情况都会和向经理反映才会打印的。二．存在的环节与漏洞 1．卡的环节：d阳经理接任保费部的时候办理了两张银行卡分别为：建设银行和农村信用社的卡。当时并为在公司内部对其卡做公示此卡属于公司卡还是私人卡，也没有纳入每月财务的对账环节中，就以短信和电话的形式告诉了下面各个机构的外勤此卡号。其建行卡对应的收费机构为：cc、vv、dd、gg。农村信用社对应的收费机构为：jj、ll。（一张卡对应的机构太多，资金进账不明，在加上很多万能保险的金额相同很容易导致刷错现象）其存在的漏洞：1.多人经手过此卡，持卡人为：11、22、33、44、55、66、77。密码很简单336699，是我们几个人可能财务有些人不公开的共享密码。（他们需要现金套现的时候，我忙不过来就将卡交与他们直接取钱，余额我是知道的。但这个取钱的空挡时间是否有现金存入是我当时未考虑到的。我回忆最最清粗的一次是有个客户叫陈达湖的，当时我、22、33、d经理都在场，33需要套2万元的现金，我就将卡给33。11姐就陪同3去收取客户的保费将现金也给3，过后去财务去刷卡。d经理没说什么，知道此事情） 2.交接此卡的时候次数与时间含糊不清也没有过任何的交接的书面正式手续。（回忆起来的我和D经理的交卡的时间点未做过任何的正式书面交接手续，双方只是在pos机上查下余额；包括4月份交的那次我两只是在一张纸条上写下余额）。 3.套现的问题：因为此卡的现金流量非常大，建行卡从开卡到不用起码至少有300-400万的现金流入此卡中。公司的内勤或者外勤以及有关系的客户等手中都持有信用卡，需要套现。我们保费部每次到月底关账的时候有些客户答应交钱但当天（月末那天）无法给其保费，有些业务员就帮忙先用信用卡代其客户交纳保费，过后在把从客户手中收来的现金保费给为代交的业务员手中。（这个事情是公司从上到下都心照不宣的） 4.发生过我所知道的：有外勤将财务做多支付的保险理赔款存入此卡中，事发一个多月以后财务经理告诉我要我从这卡中将500多元的理赔款取出交于她。我离职的时候D经理才和我说有过这个事情，钱是他让业务员存这个卡中的；在2009年9月22日我与D经理在一起调查此事情的时候，D经理又告诉我别的地方还有笔类似的钱，具体他回忆不起来了，我也是当天才知道这个事情。我接这个卡是在2008年11月份的时候是D经理去参加总公司培训的时候，当时我两也没有办理任何的交接手续，只是在财务的pos上面查询了卡中的余额。他培训回来以后，我想将此卡归还给他，但说先要我暂时先管理下。（其实那时候我心理不怎么愿意管理这个卡，以前和以前的经理一起合作的时候这个卡就差点出问题，有风险在里面）在11月-12月的期间我发现账有点不对劲，主要是一个服务部的。当时我马上电话通知该服务部外勤要求将其当月收费的所有现金凭证上带中支我们查账，3天后我电话询问她。她说已经带上来了，说是写的D经理收跟着我问D经理，他说没有收到。我马上又与该外勤说要求其查物流，并且重新带一份当月的所有的现金收费清单上来，直接写我收！这个清单我收到了，马上我就将此清单与银行卡交与D经理要求其查下银行对账单。当时他接了卡，什么话也没说。到了快月末的时候，任务全力冲刺。D经理因为刚进保费部不长时，有些操作流程不是很理手，又将此卡交我弄。当时我以为他处理好了查账的事情，也没多问什么。在次月的时候该外勤又问我要发票，我马上又问D经理查了卡没有？他说没有。我气不过，当时自己去建行去查这个卡。因为不是本人无法查询！事后，我将这个事情和同事提起，是想要他们帮我和D经理做工作帮忙查这个卡；同时他们建议我不要管这个卡，最好是推给他自己管理。账不对了，他自己又不查，你的职责尽到了，那你也别管了。因为D经理不查卡，这个事情我也就没管了。 12月份的时候，是公司保费部月度任务和复效任务的双重冲刺阶段，月初、月中的时候各项工作还算正常的进行之中，到了最后月末的时候。有点乱套了，我与下面外勤电话沟通的时候，他们说接到上面指示全力冲刺复效，本月的收费任务收进来的多少是多少，下月在录就是的。复效的钱存进来，有很多票都是钱不够的也存进来，当时我就和D经理说每一票的进账，钱不够的叫我先垫，中支费用解决；还有一票金额为4860元的客户保费是我直接用自己的信用卡为其代交的。在复效的钱进来的同时，还有很多收取现金的客户当月保费在往卡中存钱，（当时包括4月份以前都是外勤直接电话或者短信的方式将收取的保费告诉我们先记录然后刷卡的）D经理和我说先不要管这些当月单全力搞复效的事情，下月月初在录这些单。当时心理隐约觉得这样搞会出问题的。在接下来1月23日公司放假快过年的时候，我是下午3点钟才离开公司，走的时候我将卡交给D经理，并嘱咐：“D经理，你一定在放假的这几天去银行调一份银行卡记录，上班我来的时候我耐点烦查这个账。”随后我就回家过年去了，上班来的时候我迟到了两天，来的时候D经理已经去分公司开会了，我拿卡是直接到本部门同事手上拿的，当时我还问了这个同事“D经理有没有给你银行的对账单？”这个同事说没有，我心里凉了半截。后来我把这个事情的经过或多或少的先后与很多同事。他们还是建议我：一定要把这个卡想办法推给他管，又不查账，并说D经理性格就是那样什么都不管，卡是他办的，出问题他自己负责。包括：a.很多同事都从侧面帮我和他说查账，至少一个机构一张卡，这个账才能很方便的查清粗。b.还有一次在分公司网络会议的时候我、D经理、一个同事都在我们也说到一个机构一张卡的事情，结果他还是没办c.我到财务和经理说了下，要他帮忙和D经理说一个机构办一张卡或者是把卡开通网上银行便于查账。结果还是什么都没做，说以后在说咯。 2.发票的环节：a.手工发票：手工发票的模版很简单就是一个简单的excel表格里面的只要改下姓名、金额、时间、险种，稍微懂点电脑知识的一分钟之内就可以打印出一张来。是我进公司的时候就一直在保费部的。我一个办公室的所有人都会打印此发票，并且我一个办公室的外勤都曾经在我忙的时候打印手工发票马上去收客户钱的经历。分公司保费部在会上曾要求各个机构保费部经理与财务制定相应的保费部手工发票的管理流程，直到我离职的时候都未看见任何中支对手工发票的管理规定，但打印手工发票的情况经理是知道其情况和为何打印的。 b.回销：我与单证管理员的回销流程为我打印一个表格将其是否是现金或者是银行转帐的明细表按号码排序体现出来，交与他。随后他给提供一份发票的盘点表，我在按照他提供的盘点表在系统中进行盘点回销，目的是为了降低盘点的差异率。清理发票是我最头疼的事情，有时候忙不过来就请本部门外勤帮我一起清主要是按号码把发票的业务联按顺序排列好，一百张为一个单位。但有些银行转帐的发票必须盖银行转帐的章子，多次拿到财务盖章，财务总是不耐烦或者以多种借口不愿意盖这个章，最后丢给我来盖，我也是为了赶工拿起回销的发票看主要大部分是银行转帐我就全部盖了，也没管里面哪些是现金交费的。就这样回销的，主要是怕发票遗失，因为遗失就要我来登报。 c.分公司发票系统出问题：在今年的2月中旬开始到3月底长达1个多月的时间分公司发票打印系统无法打印发票，很大部分银行转帐发票都是以手工发票形式打印出来的；有时候在财务录单以后出不来发票，最长时间持续过一个星期都出不来，财务要求我们打印手工发票。 d.打印发票的高峰时间：1.每月的月初，银行转帐发票的批量打印，现金发票的遗漏打印。 2.每月月初的月度会议，所有外勤都上来开会，大部分时间都围在我边上要求马上打印发票带下去。有的时候忙不过来，就请本部门外勤帮忙打印并按机构进行分类。（这次出现的大量的3月4日的发票只有两张客户为bb的手工发票是我打的后面的我不知道谁帮我打的，因为当时也是月度会议，有个外勤可以为我证明此事情） 3.有几个月财务需要银行转帐发票我们就进行打印，中途2个月又不需要了（因为分公司统一邮寄银行转帐对账单）后来财务通知我们需要打印发票，累计到一个月全部打印，分类量特别大，发票又不能批打只能一票票打印。 e.发票遗失的补打：由于外勤的发票管理不善或者客户遗失发生过很多发票补打的现象，有的时候我在的话，本部门外勤帮我补打发票现象。（有的补打发票就直接以手工发票打印出来了） 3.财务录单：a.出现过重复录单的现象：会导致一笔钱录在一个客户帐户中，但财务的账是平的。 b.我回忆中记发生过的一件事情，已经在财务系统中录单划卡了，并且发票已经在客户手中，但是客户在网上查询他的保单已经失效，后我找财务去看系统中无录单记录，后拿刷卡凭证把这个单重新录进去了. c．财务每月的对账：1.有个月外勤ff直接到财务刷了笔保费忘记录单了，但是当月的账是平的我问财务经理他说是平的，后来是我到pos银行卡中心调取了刷卡交易记录，找分公司财务查出了多刷的保费。分公司把事情以邮件的形式发送给财务才把单录了。2.发生在今年的2月还是3月，财务经理叫我去她办公室说有几笔多刷的钱在财务账上，然而有个外勤在月末多刷了一笔钱和财务经理叫我看的几笔钱金额正好对等就给他把单录了，按正常的财务账多一笔账和几笔账多刷的金额一样是巧合，但一笔多出就是一笔不可能是几笔。当时我把这个情况和D经理说了，要求他去查这个事情，他只是嘴上答应，没有下文。 d.个案的支付：去年一个客户重复收费退费的，退费金额为1300元。客户今年才想起查这个钱到没有到帐，我去财务查，当时的所有凭证都没有了。结果是在分公司财务处找到了相关的支付扫描件。三．我与D经理两人平时的工作量以及分析此事件的原因。我自己的工作量：1.每月月初调取清单，按各个机构分类，统计各种数据；发票的批量打印和回销。 2.在系统中做好专职单的分单工作，每天的报表统计。 3.横向各个部门：对新生活广场保证续保、二核的工作，财务录单。纵向：下面各个机构服务部所有收费的追踪。 4.包揽了所有保费部各种原因引起的个案。在做好平时本职工作的同时，无论大小事都去在里面协调与处理。自己在以前工作中碰到的现象：a.有时候财务出纳下去没来，有客户上门来交纳保费财务没人为其办理收费手续，无奈我基本上帮财务办理了很多录单手续。 b.在处理各类个案的时候，我向D经理把个案发生都一一反映，很简单的我基本上全部处理掉。复杂的需要经理出面协调解决的，D经理知道情况以后就是拖来拖去，没有下文，最后还是弄到我身上去解决！我影响最深刻的向总客户的个案弄了快3个月结果还是我和分公司沟通处理掉的，在有的就是业务员的一个客户退费的长达半年的时间我离职的时候我处理好的。还有时候要追踪业绩，因为D经理不怎么太管事情。所以很多事情都自然习惯性的被我给包办了很多。包括有的时候分公司需要的有些数据报告他一个邮件转发给我，我来完成之后发给他。我印象中D经理日常工作：1.每月的月度工作会议报告 2．每天的数据报表出来以后发信息给外勤组经理。 3.一些激励方案的制定。 4.后面我离职的时候没办法才做一些我没管的事情。当时我的感觉就是向经理不大怎么管事情，负责任，最怕担责任，最热衷于他以前的讲师相关的事宜。我们两个工作态度和平时的工作这个可以调查。我个人分析此事件发生的原因：1.因为没有严格的财务管理制度导致出问题的环节很多。 2.办卡没有纳入财务对账环节，也没有对应的一个机构一个财务卡这样财务的现金流向很清晰。 3.不只一次不只一人和D经理提建议与反映要求查卡的交易明细，他就是不与办理，一推再推。包括我离职的时候也未查此卡。基本上我是在一个不知道自己账正确与否的状态下进行录单保费操作的。 4.此卡经手人很多，有的时候D经理也在场我将此卡交与他人取现套现。他自己也亲手取现帮他人套现。 5．也曾经发生过本部外勤将自己私人卡告诉下面外勤要求其将现金保费存入其私人卡的事件，我当时发现马上把此事情告诉D经理他没有表态更没有将其叫停。后来我与李文涛私下沟通立马停止了此事情的发生。 6.在交费的环节中，a.有的时候一个客户的保费即将失效但当天无法将钱存过来，就用其他人的钱先为其交纳；b.有些外勤存钱的时候有的时候总喜欢少存点点钱过来还有12月份复效的单很多单少存了近100元的手续费。很容易导致错账的发生。 7.此卡的不只存保费发生过外勤把其它（类似于理赔款存进来）当时又不说无形之中给错账提供了条件。 8.套现：套现的人数很多，有的时候为其客户先在财务刷一笔钱然后马上收取相应的钱给其本人。给其保费卡的时候当时在财务pos上查询余额的时候是笔钱，但不能保证取卡的时候这个时间段内没有现金保费的存入。 9.4月份以前，下面机构外勤存入保费的时候是以电话或者发信息的形式告诉我D经理有保费寸入，一点都不稳妥。发生过几次因为停机或者是周末手机关机没有收到的情况；还有的外勤先存钱再通知，有的呢把钱存好以后过段时间在告诉我们，要是遇到相同情况就很容易出现张冠李戴的现象，有很多漏洞可以弄名堂。（包括我离职的时候就发生了一笔a地点的保费上午电话说要存11000元，下午D经理刷卡的时候确实有11000元，并不知道b地点这个时候存进5000元金额对等。全部保费刷了a地点的保费，实际上那天a地点只收了一个6000元的现象。如不是及时发现不知道这个账又不会出现什么问题） 10.我主要管卡的时候发生了有些单说已经交了钱，凭证都给我看了我只有赔钱自己将客户保费赔偿的事情，那时候不光只有D经理知道。知道！他也什么态度都没有，也不去银行帮我查具体错在哪里了。D经理主要负责管卡的时候，为了避免风险的发生做了比较详细的现金管理流程。（直到现在我都为这个事情耿耿于怀） 11.手工发票从来没有按分公司的要求制定一个严格的管理流程，加上手工发票模版很简单，发票管理的也比较松。有了模版和空白发票很短时间就可以打印出来，因为工作的原因我的电脑基本上是公用机。每月的月度会议时候外勤主要是到我这里拿打印发票这个事情里面存在大量的3月4号的发票不是我打印的。（包括我的系统，曾经发生过外勤直接用我电脑在系统中为外勤分单的事情，是有人告诉我的）回销流程也只是回销号码。 12.分公司系统以及财务都存在一定问题，我到现在还怀疑是否存在保费录重的现象在里面。还有发生过录了单交了保费在系统中还是没有记录，客户保费失效的现象。（分公司发票系统多次，长时间的不能打印发票等问题） 13.在与D经理交接卡的期间时间段内，D经理曾经向各个机构下发清查发票的要求，在3月份和4月份的我也发过失效件清单和未收万能保险清单要求各个机构认真核对看是否存在问题的保单，结果都是没有问题。并且要求外勤外勤每月将存款的现金凭证在月初的时候上带中支，也是没有什么人理会。 14.各个部门有些人的工作态度，有很多自己本职的工作不愿意做，盖章不愿意盖，没办法我去盖章；有的时候出纳没在，客户上门交费财务没人，没人愿意管这个事情，我去帮忙“出纳”。；也发生过当天因为财务忙等原因当天已经刷卡的保费，到次日才录入。 15.保费队伍中可能存在有搞名堂的人在，因为我接到过外勤的电话说有人存款从来不交凭证给她，并且有些话不好直说，要我注意点。当时D经理就在我边上他也知道这个事情。 16.出现过现金正式财务发票已经发下去，接到好心的外勤电话。一票为h地点、一票为l地点客户分别为：nnn、jjj的保费当时还未收的事情。（已经录单，但是客户还未收取保费的事情）随后外勤即时帮我把钱收回。这个是我和D经理都知道的。 17.我自己遇到的一个外勤因自己打麻将把保费2632元给输了，钱不够差432元，要我先垫交。到我离司的时候钱还未能还我！现在公司在有将近8万多的财务漏洞,简单的说开出了20多张手工发票,就是这些手工发票没有在财务录单.我就想问下大家我应该承担什么样的责任?我没有用做他用!

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提问人：jianjianhn
提问时间：2009-09-26