随着时代的进步越来越多的人使用信用卡，信用卡在我们资金困难的时候也给予了我们很多的帮助，但是有些持卡人基本不考虑自己的经济状况为了满足自己的虚荣心刷爆信用卡，越来越多人超前消费全民杠杆率逐渐上升，正所谓3人行必1有逾期，刷卡一时爽，还款火葬场。
信用卡多种借还方式另持卡人越陷越深，例如：最低还款，账单分期，现金分期，备用金，持卡人在这些诱导下逐渐迷失最后被迫逾期，信用卡一但逾期就会产生高额的循环利息和违约金，而逾期以后的计息方式叫做复利计息也就是大家所说的利滚利，甚至有些持卡人一旦逾期就放任不管，这样下去的只能欠越多，逾期年化128%-178%，也就说逾期一年放任不管本金足以翻一番，持卡人此时最关心的问题逾期了应该怎么办？能和银行协商分期还款吗？要怎么协商？
关于这个协商还款有很多的叫法：停息分期，挂账停息，个性化分期
以上3种方式分别在可以统称为债务重组，债务的重组的定义：债务重组是指不改变双方交易的情况下，帮助债务方和债权方协商修改重新签订还款协议，在原定的还款协议作出修改统称为债务重组！

这个债务重组需求怎么申请？
可以根据商业银行管理办法70条内容和发卡行提出债务重组重新签订还款协议并修改附加条件达成协商分期还款。
关于商业银行管理办法70条的定义：如果持卡人发生财困难或等不可抗力因素导致还款金额超出持卡人还款能力范围，且仍有还款意愿的，发卡行应当与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限可达5年60期，持卡人可以根据自身情况提交相关证明提出修改其他债务条件，列如：减少债务本金，降低利率，免除分期利息，免去应还未还部分已经产生的违约金和利息，制定合理的还款方案。