在一起职务犯罪中，某街道办事处的社区工作人员张某，不仅自己利用协助征收拆迁的职务便利贪污、受贿，而且还采用签订虚假协议书的方式，为另一名涉嫌受贿的被告人张某某（另案处理）提供账户，掩饰、隐瞒受贿款来源及性质，涉嫌洗钱470余万元。检察机关以张某涉嫌贪污罪、受贿罪、洗钱罪提起公诉。
        本案中，张某要帮张某某处理470余万元贿赂款，他能不能把这些钱直接存入银行呢？ 
        根据中国人民银行的规定，大额交易和可疑交易要上报至中国反洗钱监测分析中心，且大额警戒线是5万元。这意味着，张某既不能将张某某收受的470余万元贿赂款直接存入张某某的账户，也不能存入自己的账户，否则，有关职能部门介入调查后，事情一定会败露。 
        那么，能不能用这些钱来开公司，或者携带现金出国？事实上，无论哪种方法，都要经过一个最重要的环节：让现金变成银行卡上的数字。 
        听起来比较复杂，是不是平常百姓不可能和洗钱有牵扯呢？当然不是。 
        犯罪分子会想方设法将赃款合法化，存入银行，只要能实现这个目的，就没有他们想不到、做不到的。有的洗钱方式看起来较为“高端”，比如注册皮包公司、赌博、艺术品拍卖等，与普通民众牵扯较少，但也有些洗钱方式复杂却又日常，涉及人员众多且有相当丰厚的“好处费”，普通人稍不留神就有可能成为洗钱的“帮凶”。 
        蚂蚁搬家型 
        以5万元为界限，犯罪分子采取“少量多次”的方式将钱分散到多个人的账户存入银行，然后通过这些人之间的配合转账，最终将钱汇总到自己名下的几个账户内。如果一名普通人被告知，只需要提供其账户信息帮忙转账，不用花一分钱便有上万元的“好处费”，是很难不心动的，但这种心动的后边，很可能就是洗钱的陷阱。 
        网购刷单型 
        “手机刷单，在家轻松赚钱！”人们时常会看到这类广告。而实际上，犯罪分子为了“洗白”赃款，会在网上开店，卖高价物品，花钱雇“水军”买，再寄出空盒子，或者以虚假发货的形式完成交易，最终使赃款合法化。所以，每个人都要打起精神，保持警惕，不要为了蝇头小利而在不知不觉间参与了某项洗钱犯罪。 
        熟人套路型 
        有的人不加辨别地把自己的银行账户借给熟悉的朋友，随后会收到多笔来路不明、与自己收入不相匹配的钱，此时，他可能已经为朋友洗钱提供了帮助。 
        按照刑法的规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，通过提供资金账户，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，或者通过转账等其他结算方式协助资金转移，或者协助将资金汇往境外，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，就会涉嫌洗钱犯罪。 
        总之，洗钱方式千千万，保护好个人信息最关键。不要轻信天上掉馅饼的好事，不要不加辨别地出借个人银行账户，成为犯罪分子洗钱的“帮凶”。下面是几个避开“洗钱”陷阱的小贴士： 
        1.不为他人保管、流转来路不明的巨额资金； 
        2.不向他人提供自己的银行账户信息； 
        3.不为人情出头、不为利益诱惑，不使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金。 
        最重要的是，通过合法劳动获得收入，做个守法好公民。 
        文章来源于网络，如有侵权，请联系删除