一、给老人买保险要注意什么
给家里父母买份保险作为新年礼物是个蛮有新意的想法。给老人家一份保障是很多人回报父母的好途径，但实际上保险是我们生活的必需品，是家庭理财中非常重要的一环。给老人家买保险要注意以下几点：
老年人买保险涉及到几个因素：首先是年龄，如超过60岁了，则在绝大多数保险公司，只能买到意外险了，其它的如住院医疗险、重大疾病险、寿险等基本上都买不了，意外险不少公司都可以保到80岁的。
其次身体是否健康。不少父母因为年轻时生活负担较重，生活条件也不是很好，加上前些年医疗水平和经费的问题，身体不是很健康了，如果身体不健康，保险公司一般会根据身体健康程度不同拒保（主要是原有大病治疗过的）或是加费承保。
第三个问题是能不能在深圳买。很多父母在老家中小城市或是农村，因为当地的保险公司只有少数的一到两家，而这些保险公司因自身险种的设计可能并没有较多适合老年人购买的险种。而深圳相对国资外资保险公司较多，可选择面也多，但是老年人买医疗保险和寿险大多都需要体检，而且投保单也要作为被保险人的父母签字，所以一般要等到老人家来深圳时才能购买。
第四个问题是费用支出是否合理和能承受。老年人的医疗保险一般都较贵，如50岁后重大疾病险10万元缴20年保费都在5000元以上，可能有些刚毕业的年轻人一下子拿不出较多的钱给父母买保险。
父母年老后，养老多靠子女，最好的保障就是身为子女努力工作赚钱，并做好自身保障。如果你自己的保障没有做好，保险专家建议先不忙给父母购买保险。
很多人让父母作为被保险人买保险，但有保险专家提醒，这样有一个严重的问题：一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。“我们不建议儿女直接拿钱将父母作为被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下，用小朋友做被保险人购买保险一样。”
其实，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。比如，如果爸妈年龄在53岁至55岁左右，目前子女每月固定给父母1000元的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母七十五六岁，未来20年就是24万元。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有15万元左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任相当重。“建议让儿女自己做被保险人，父母做受益人来购买保险”，如果儿女一旦发生了风险，保额直接作为现金给付父母，这样父母有充足的资金安度晚年。而且保额可以随着父母年龄的增长做相应的调整。
二、给老人购买医保要注意什么
一个人的基本保险需求主要是意外险医疗（分意外医疗、一般住院医疗、重大疾病医疗）险、寿险，老年人也不例外。不过随着父母到了一定岁数，儿女长大，这时需要为家里承担的责任也没有以前那么多，因此不需要买高额的寿险（出于留给后人一笔较大财产考虑的除外）。父母超过50岁以后已经进入养老阶段，基本生活开销能够自理或者子女供养，但是万一遇到疾病，医疗费用是个不小的负担，这时给老人买保险应以医疗险为主。
[导读]：工作了一年，你拿什么回报亲人？记者采访得知，除了特产、补品、手机等等看得见的礼物，现在有不少人咨询如何给父母买保险，让不在身边的父母多份保障。 现在深圳有不少保险公司都有可以单独买的住院医疗险，承保因意外或是疾病住院的费用报销，属消费型的。其优点就是无需附加在寿险上，保费较为便宜，3万元左右的医疗费用报销约在1000—1300元左右。保额最高可以买到20万元，建议购买3万—5万元保额即可。如果经济较为宽松，建议给老人家购买重大疾病险。重大疾病一般是附加在寿险上，可以考虑用传统的储蓄型的寿险加重大疾病险组合，出于保费压力的考虑，可以将缴费期尽量拉长，如20年甚至更长。
如果经济条件相当宽裕，可以考虑拿出一部分钱购买理财险或是其它投资方式去解决老人养老的问题。不建议购买养老年金险，一是费用太高；二是保险公司将保费拿去投资的时间太短（从缴费到年金领取的时间间隔太短），难以有较高的回报。
代表个案对号入座
春节前读者陆续向本报咨询：如何给在老家的父母购买保险？记者挑选3个有代表性的案例，并请专家作详细分析，希望能给更多的读者借鉴。
案例1
农村老人无社保、无收入
28岁的小谢来深圳工作4年了，深户、有社保，目前年收入12万元，家中房贷由老公还，除去所有支出，家庭年可剩8万元，目前股票、存款共15万元。她来自湖南农村，父母均为农民，当年为了供她和哥哥上学家中借了很多钱，他们毕业工作后才慢慢还清。目前父亲61岁，母亲60岁，无任何收入，由小谢和哥哥每月给生活费共1000元，父母除了参与农村合作医疗保险，没有任何保险，小谢今年打算回家看父母，想给父母买保险做礼物，不知道买什么合适？
专家建议：如果老人家能在当地上社保或是农村合作医疗，那肯定建议先上此类基础的保险。小谢的父母已经加入农村合作医疗，年龄超过60岁，购买商业医疗险比较有难度，建议她给父母购买意外险，保障因为意外发生的损失。意外险很多公司都有，不少公司甚至有保到80周岁的老年人意外险，保费也都很便宜。另外，小谢要注意给自己购买意外险和重大疾病保险，因为作为子女，她是父母最大的保障。
其它情况类似、父母没有超过60岁的，建议补充购买住院医疗险和重大疾病险，看所在地是否有公司有此类险种，如果没有可以等以后将父母亲接到深圳走动时在深圳购买。
推荐几个险种给大家参考一下：中意人寿的乐温馨，信诚人寿的安诊无忧，中国人保健康保险公司的守护专家住院医疗险。此类住院医疗险一般都分有社保和无社保型的，有社保的先到社保报销，其余部分再拿到保险公司报，如无社保，则直接拿到保险公司报销。
案例2
退休职工有社保、收入少
曾小姐今年27岁，在深圳工作，和老公均有社保，家庭年收入19万元，目前有存款10万元，购有房子一套，贷款30万元，月供20年；另外其他家庭支出每月3000元。曾小姐打算2009年生小孩，并购一辆价值10万元左右车自用。此外，为了给家中更多保障，曾小姐想给父母购买保险。曾小姐的父母在广西一个地级市生活，父亲今年58岁，有社保、已经退休，但是退休工资不高；母亲51岁，早年下岗，目前在经营一个小店铺，有社保、收入不稳定。
专家建议：曾小姐的小家庭经济状况相对稳定，不过父母的经济情况不稳定，等父母年纪更大，曾小姐需要在父母养老方面付出更多。目前建议曾小姐给父母亲补充购买社保医疗补充型的住院医疗险及意外险，为了更完善的保障，可以给父母购买重大疾病险，建议保额5万——10万元。
作为父母的养老支柱，曾小姐和先生应该在社保的基础上完善自身保障，建议他们为自己购买意外险和重大疾病险，由于他们年轻，这方面的保费支出不会太大。另外，考虑到曾小姐即将要宝宝，可以考虑承保女性特有疾病和怀孕期间相关并发症和未出生宝宝相关疾病的女性母爱重疾险，这些险种可以给未出世的宝宝保障。建议曾小姐一家的保费支出不超过家庭年收入的15%.
[导读]：工作了一年，你拿什么回报亲人？记者采访得知，除了特产、补品、手机等等看得见的礼物，现在有不少人咨询如何给父母买保险，让不在身边的父母多份保障。 普通职工有社保、月薪两千
小张，22岁，刚大学毕业在一家外企工作，深户，社保齐全，由于工作经常出差，公司还购有重大疾病险和意外险。每月工资5000元，支出房租1500元，每月吃饭等支出1000元。工作半年，花销较大，存款不到1万元。小张的父母均为西部一省份的老师，有社保，每人每月工资2000元左右，父亲54岁，母亲47岁，目前两人尚未退休，由于母亲身体不太好，他想为父母买一些商业保险，想咨询购买哪些保险合适。
专家建议：小张自己的保障已经比较完善，相对来说，他父母的保障情况和经济基础目前还不需要小张做太多的承担。跟很多刚毕业工作的年轻人一样，小张目前经济能力一般，建议他给父母亲补充购买社保医疗补充型的住院医疗险及意外险。随着小张自己经济能力的提高，建议他以后几年在有能力的情况下再给父母购买重大疾病险以做保障。
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