2016年司法考试讲义商法：保险合同的订立与效力。2016年司法考试复习正在进行中，要重视基础知识的复习。法律教育网的小编为考生整理了司法考试基础讲义，作为考生复习的参考资料。

　　1.订立保险合同的说明和告知义务

　　（1）保险人的说明义务。提供格式条款、说明合同内容；对于免责条款作出提示并作出明确说明，否则免责条款不生效。

　　（2）投保人的告知义务

　　实行询问回答主义。

　　违反告知义务的后果：

　　第一，保险人的合同解除权。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　第二，故意违反的，不赔，不退保费。

　　第三，重大过失违反并对保险事故的发生有严重影响的，不赔，应退保费。

　　保险人解除权的限制：

　　第一，自合同成立之日起超过二年的不得解除；

　　第二，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的不得解除；

　　第三，解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。

　　2.保险合同当事人和关系人

　　当事人为保险人和投保人。关系人包括被保险人和受益人。

　　关于受益人：

　　（1）受益人是指人身保险合同中享有保险金请求权的人；

　　（2）投保人、被保险人可以为受益人；但是单位为劳动者投保的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人；

　　（3）受益人不限于自然人，不受行为能力限制；

　　（4）受益人由被保险人指定，或者投保人经被保险人同意指定。可以在合同订立时指定，也可以在合同成立后指定或者追加。

　　（5）被保险人或者投保人经被保险人同意，可以变更受益人，但应书面通知保险人。

　　（6）受益权丧失：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。

　　3.保险合同的成立

　　订立保险合同，由投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议，保险合同成立。

　　4.保险合同的生效

　　自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

　　5.保险合同的无效

　　基于保险法上的原因，如：（1）超额保险；（2）人身保险投保人对被保险人无保险利益；（3）未经被保险人同意的以死亡为给付保险金条件的保险。

　　6.保险合同的解除

　　除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

　　保险法规定保险人依法可以解除的情形：

　　（1）投保人违反告知义务；

　　（2）被保险人或者受益人谎称发生事故索赔；

　　（3）投保人、被保险人故意造成保险事故；

　　（4）投保人、被保险人未按约定履行对保险标的的安全保护义务；

　　（5）保险标的危险程度显著增加；

　　（6）投保人申报的年龄不真实；

　　（7）人身保险合同效力中止满二年未复效的。