汽车保险中的常见问题（普通消费者） 

  
投保人与被保险人是否必须一致？ 
    在汽车保险中，投保人是指办理保险并支付保险费的人；被保险人是指接受保险合同保障的汽车的所有者（即行驶证上载明的车主）。 
　　如果车主为自己的汽车投保，则投保人与被保险人是一致的；如果其他人为不归自己所有的汽车投保，则投保人与被保险人是不一致的。（这种情况就是人们常说的被保险人与行驶证车主不一致）如果您遇到第二种情况，我们建议您最好与保险公司具体的承保人员说明这种情况。以免在将来索赔时产生不必要的麻烦。
机动车辆保险第三者责任保险有那些保险责任？
机动车辆第三者责任保险的保险责任是：被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。
机动车辆保险的范围有哪些？
范围包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险，以及它们的附加险。　　
　　具体哪家保险公司可以承保哪种类型的机动车辆，请详细向各家保险公司的业务机构查询。
投保车险注意事项
1．保险车辆须有合法的行驶证件及号牌，并经检验合格，否则保险单无效。 
2．投保人应将车险现状及所属权益如实告之保险公司。 
3．在办理完毕保险手续拿到保单正本后，应立即核对保险单上列明项目如车牌号，发动机号，要求承保等案是否有错漏，如有错漏应立即提出并更正。 
4．保险卡应随车携带，在保险车辆发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司并向交通管理部门报案。 
5．被保险人索赔时不得有隐瞒事实，伪造单证、制造假案等欺诈行为。 
6．记住保险的截止日期，提前办理续保可以使被保险人得到连续的保障。 
汽车保险单证有哪几种形式？
在汽车保险中主要有以下几种单证： 
　　投保单：是投保人申请投保保险的一种书面凭证。投保单通常由保险公司提供，由投保人填写并签字或盖章后生效。保险公司根据投保人填写好的投保单的内容出具保险单正本。 
　　保险单：也叫保险单正本。是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明。 保险单由保险公司出具，主要载明保险公司与被保险人之间的权利、义务关系。它是被保险人向保险公司进行索赔的凭证。
      保险卡：由保险公司签发给保户的、记载保险单正本中的主要内容、供保户随身携带的卡片式的简单凭证。
    批单：是为变更保险合同内容，保险公司出具给被保险人的补充性的书面证明。
    保险费发票：是保险费付讫的凭证。为税务局监制的正式发票。
在汽车保险中，选择险种有什么限制？
a、第三者责任险是必须投保的险种，是国家规定的强制保险。在验车、新车领牌照等方面都要检验是否投保第三者责任险。其它险种都是自愿投保的险种。 
　　b、全车盗抢险、车载货物掉落责任险、风档玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险是车辆损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险种。 
　　c、车上责任险（指车上人员，即司机乘客）是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保车上责任险（指车上人员，即司机乘客）。 
    d、投保不计免赔特约险，必须首先同时投保车辆损失险和第三者责任险。
只要一出事故保险公司的免赔率就是20%吗？ 
此概念是错误的！
    在机动车辆保险赔偿中，为了增强被保险人及驾驶人员的交通安全责任心，对造成交通事故的保险车辆实行绝对免赔比例，即免赔率，亦即被保险人自已承担责任的比例。
    我国交通管理部门对于交通事故肇事按全责、主责、半责、次责、无责来分别确定车祸双方的责任，相应地，保险公司也给予不同的免赔比例。
    根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损划险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。
    免赔率规定了不同责任驾驶人员所获赔款的扣除比例。因此只要一出事故保险公司的免赔率就是20%这个概念是错误的。
我的车出险后一定要在保险公司的定点厂修吗？
不一定。在哪里修车是客户的权利，你有权选择是否在保险公司的定点厂修理。但是你要在修理前通知保险公司，让保险公司的事故负责核定损失人员给事故车拍照和核定车辆的修理费用。以做为修理结束后向保险公司索赔的依据。
    提醒：如果你想要保险公司负担你车辆的损失，千万不要未经保险公司同意擅自修车！
我的汽车在外地出险怎么办？
汽车在外地出险，应马上电话通知承保的公司的理赔部门，同时委托在本地的亲属或朋友到保险公司理赔部门报案。当你在填写报案通知书时，应写清楚事故原因的同时更要写清楚车辆在外地的联系方式、联系人。以便保险公司及时与你联系。同时问清楚保险公司在外地负责协助办理理赔的保险办理公司或办理处的地址、电话、联系人。
    本地的保险公司会委托在当地的保险公司协助办理理赔手续。
保险车辆出险后，保户应如何报案？ 
1．出险后，保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险公司。如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后,应在24小时内(不可抗力因素除外)向当地公安部门报案,同时在48小时内通知保险公司,并登报声明。  
    2．报案的方式有：直接到保险公司，或有理赔权的保险代办点报案。本地车辆在外地出险，可以向该公司在当地的保险分公司或支公司报案。  
    3．报案需提交的内容：保险单证号码、被保险人名称、车牌号码，事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况。  
车辆保险赔款是怎么计算出来的？
保险本辆在保险期内发生车辆损失险或第三者责任险分别按不同情况根据保险条款中的有关公式计算。
    a、保险车辆若发生全部损失，且保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿，
即：赔款=(保险金额—残值)╳(1—免赔率)；
当保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿。
即：赔款＝(实际价值—残值) ╳(1—免赔率)。
    b、保险本辆若发生部分损失，当保险金额达到出险当时的保险价值，按实际修复费用赔偿。
即：赔款＝(实际修复费用—残值) ╳(1—免赔率)；
当保险金额低于保险价值，
发生部分损失按保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿费用。
即：赔款＝(修复费用残值) ╳保险金额／保险价值╳(1—免赔率)。
    c、保险车辆发生第三者责任事故，根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿限额。当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时，
赔款＝赔偿限额╳(1—免赔率)；
当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时：
赔款＝应负赔偿金额╳(1—免赔率)。
我的正本保险单中的内容有错误怎么办？
当您拿到保险单后发现上所登记的项目，如车牌号、被保险人名称、发动机号、车架号、座位数、使用性质、使用年限等与实际情况不符时，就需要马上更正这些错误。
    如果在投保完毕马上发现，可要求保险公司换一张新保险单；如果保险单已经生效了一段时间，就要办理更正保险单错误的手续。方法是：写一份变更车牌号申请书（上面写明保险单号码、保险单错误情况，还要签字或盖章），带上您的保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将给您出具一张更正保险单错误的批单，上面写明错误更正情况。如果错误项目影响到保费的多少，还将追加或退还部分保费。 
    这样，您就完成了保险单错误更正。记住，这张批单在索赔时要同保险单一起使用。
汽车保险过户怎么办理？
当您的汽车行驶证上登记的车主姓名发生变化时，需要办理汽车保险过户手续。方法是：写一份汽车保险过户申请书（上面写明保险单号码、车牌号、新旧车主名称和过户原因，还要签字或盖章），带上您的保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将给您出具一张变更被保险人的批单，上面写明被保险人的变化情况。 这样，您就完成了汽车保险过户。记住，这张批单在索赔时要同保险单一起使用。
汽车退保的一般程序
建议您先按照保险单上的电话给投保的保险公司打电话问清楚，退保手续由该保险公司的哪个部门办理、办理时间、需要带哪些材料、是否需要被保险人本人的证明材料等具体问题。把保险公司需要提供的相关手续带齐，减少您不必要的麻烦。
    以下是退保的一般程序：
    第一步：向保险公司递交退保申请书 
    写一份申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上章，把它交给保险公司的业务管理部门。 
    第二步：由保险公司业务管理部门出具退保批单 
    保险公司根据退保申请书出具一份退保批单，上面写明退保时间及应退保费金额，同时收回您的汽车保险单。 
    第三步：到保险公司财务部门领取应退保险费 
    拿着退保批单和您的有效身份证明，到保险公司的财务部门领回应退给您的保险费。 
我的车辆保险退保时所一般需要哪些单证？
 
    1、退保申请书：写明退保原因和时间，车主是单位的需盖章，车主是个人的需签字。 
    2、保险单原件（正本）：若保险单丢失，则需事先补办。 
    3、保险费发票：一般需要原件，有时复印件也可以。 
    4、被保险人的身份证明：车主是单位的需要单位的营业执照；车主是个人的需要身份证。 
    5、退保原因的文件：（我要退保需要理由吗？不管怎么说总要有一个吧。）
       a、因车辆报废而退保。b、因车辆转卖他人而退保。c、因重复保险而退保。 d、因对保险公司的服务不满而退保。
    至于是否需要相应的证明材料，那么您最好与各自的保险公司商量吧。
投保机动车辆保险的被保险人应该履行哪些义务依据机动车辆保险条款（保监发16号）的规定
    1、投保人对保险车辆的情况应如实申报，并在签定保险合同时一次交清保险费。
    2、被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格；保险车辆装载必须符合《道路交通管理条例》中有关机动车辆装载的规定，使其保持安全行驶技术状态。
    被保险人及其驾驶员应根据保险人提出的消除不安全因素和隐患的建议，及时采取相应的整改措施。
    3、在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。
    4、被保险人不得非法转卖、转让保险车辆；不得利用保险车辆从事违法犯罪活动。
    5、保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险人。
    被保险人应在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险人提交本条款（机动车辆保险条款 保监发16号）第十二条规定的或保险人要求能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的必要单证。
    6、被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。
    7、被保险人不履行本条款（机动车辆保险条款 保监发16号）第二十四条至第二十九条规定的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。
我的车辆牌照换了之后是不是应该通知保险公司？
当您的汽车更换牌照号码时，需要到保险公司办理变更车牌号手续。
    方法是：先按照保险单上的电话给保险公司打电话，确认保险公司办理此项服务的部门。按照保险公司的要求写一份变更车牌号申请书（上面写明保险单号码、新旧车牌号变化情况，还要签字或盖章），带上您的保险单和行驶证原件。到保险公司去一趟。他们将给您出具一变更车牌号的批单，上面写明车牌号的变化情况。这样，您就完成了车牌号变更。记住，这张批单在索赔时要同保险单一起使用。