（略）X区人民法院

刑事判决书

（2011）芙刑初字第X号

公诉机关长沙市X区人民检察院。

被告人吴某甲，男，X年X月X日出生于（略），身份证号码（略）XXXX，汉族，初中文化，无业，住（略）。2001年6月因犯盗窃罪被长沙市X区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五千元（犯罪时未满十八周某）。因本案于2011年7月7日被刑事拘留，8月6日被逮捕。现羁押于长沙市第二看守所。

长沙市X区人民检察院以长芙检刑诉［2011］X号起诉书指控被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，于2011年11月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。被告人吴某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。

长沙市X区人民检察院指控：2010年10月26日，被告人吴某甲在中信银行申领了一张信用卡，卡号为（略）XXXX，信用额度为16000元。2010年11月13日，吴某甲收到该信用卡后，开始划卡进行消费和取现。吴某甲在无固定职业，明知自己无还款能力的情况下，多次通过自动柜员机（ATM机）取现、POS机刷卡套现的方式获得现金，用于赌博和个人挥霍。2010年12月31日，吴某甲在当月还款期限的最后一天归还欠款1万元后，于次日再次将信用额度内的15020元全部透支取现，用于赌博，之后再未还款。2011年2月18日起，中信银行工作人员多次以电话催收、上门催收、信函催收的方式找吴某甲催收欠款，吴某甲先以虚假承诺还款进行敷衍，后对上门催收人员避而不见，进而将联系电话停机等方式，逃避银行催收。2011年3月，吴某甲的父亲吴某乙交给吴某甲18000元，让其用于归还银行欠款，吴某甲得款后用于偿还赌债和个人挥霍，未偿还信用卡欠款。截至2011年6月14日，吴某甲共恶意透支信用卡本金15630.60元，另欠利息、滞纳金及其他费用。

上述事实，被告人吴某甲在本院开庭审理过程中亦无异议，并有接受刑事案件登记表，抓获经过，扣押物品清单，吴某甲申领信用卡的资料，卡号为（略）XXXX的中信银行信用卡卡片及该卡的交易明细，中信银行的电话催收记录、邮寄对账单存根及部分EMS邮件详情单存根，吴某甲的个人信用报告，被告人吴某甲的户籍证明材料和现实表现材料，证人（上门催收人）曹某某的证言，证人吴某乙的证言，被害单位工作人员李某某的陈述，被告人吴某甲的供述等证据予以证实，足以认定。

本院认为：被告人吴某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡额度15630.60元，经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支信用卡数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。吴某甲认罪态度较好，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条的规定，判决如下：

一、被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴纳；刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年7月7日起至2012年5月6日止）；

二、责令被告人吴某甲退赔恶意透支的款项给中信银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向（略）中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判员肖贞英

二○一一年十一月二十九日

书记员龙木兰

附本案适用的法律条文

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。