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法律纠纷``高分求助!

11月5号,某储蓄所的工作人员都在有条不紊地做着自己的工作,二号柜来了两位想签约手机银行一对中年男女,看上去像一家人,他们拿着已经填好的单子来到柜台前。柜员按照规定验证了签约者的身份证,开始给他们办理。当柜员让客户核对手机号码时,再三问他们:“是自己的手机号吗?”他们清楚的回答是。柜员给客户签约时还一再提示客户密码不能设得太简单,不能是出生年月日等风险提示。签约完毕后,看到客户账上有十几万的活期存款,就给客户讲解一户通的业务。这其间一块来签约手机银行的男客户出去了,柜员就给另一位女客户讲一户通的优点。等那位男客户回来,他们商量了一下,答应从活期存折上取出8万元来存成一户通,另外3万多留在活期存折上。柜员又让客户填单子取钱,取钱时发现存折上钱不够8万,随后取5万还是不够。柜员警觉地问客户:“你签手机银行的手机号码是你自己的吗?”客户这才说“不是。”“那你是用谁的手机号码签的?”客户只说是别人的。这时大家都意识到事情的不妙,赶紧把存折上剩余的钱提出来。女客户仿佛刚从睡梦中醒来,问:“钱转到哪里去了?我们该怎么办?”柜员立即查询了该存折当天发生的业务明细,发现分4笔转出每笔2万,分别转到4个账户上,共转走8万元。其中有3个卡是我行的。再仔细查询,3个卡上的钱已经从跨行的柜员机上取走了。“赶紧报案吧!”工作人员有些遗憾地对客户说。观察分析:客户签约手机银行前已经掉进了圈套,是有人让他们来银行签约手机银行的,至于为什么,客户和诈骗者有什么约定,或诈骗者用了什么诱饵,我们不得而知。客户听信了骗子的花言巧语,或者说她对手机银行业务不是很了解。其间她有一句疑问:“转账不是来银行吗?”的问话中我们听得出,但那时案件已经发生。还有和她同来的男士很值得怀疑,因为他可能知道或看见了手机银行的登入密码,并且签约完毕后他出去了一趟。据保安说,他出去打了个电话。就在柜员给那位女客户讲一户通业务时,对方实施了作案。这位男士不是受害者就是同犯。或许二者兼顾。案件思索:手机银行的风险是显而易见的,给客户介绍业务之前首先讲明风险的存在,防范风险的措施,首先是签约手机是自己的,密码不能设定的简单或有规律,更不能把密码告诉别人,日转账限额的设置也很重要,很多人找省劲不设限额,这是极不明智的。案件的发生往往是在很短的时间内完成的,如果银行柜员发现了作案分子的账户上有大额的现金,能不能紧急止付?会不会引起不必要的投诉?

问题状态:已解决 回复 (2)
提问人:baohuan
提问时间:2013-02-28
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