如何区分民间借贷行为与非法吸收公众存款行为?
如何区分民间借贷行为与非法吸收公众存款行为?
热线疑问
2004年下半年至2008年间，葛某与易某因合伙经营废电机生意、投资某公司以及支付高额利息所需，以月利率1.2%-1.3%不等的高额利息为回报，通过亲戚、员工向社会公众发布、宣传借款信息，再通过亲戚、员工介绍吸收资金。在此过程中，其亲戚、朋友也有款项借给葛某。葛某以废电机代拆解进行融资、借款的形式，大量向应某、郑某、丁某、张某等社会公众变相吸收存款，共计人民币4398万元。至案发时仍造成1999万元不能归还。案发后，葛某的近亲属张某已代为偿还应某、卓某、丁某、郑某、张某、卢某等人共计人民币65万元。问本案中的葛某是民间借贷行为还是非法吸收公众存款行为?
律师解答
本案涉及的问题是如何区分民间借贷行为和非法吸收公众存款行为。本案中，葛某的行为是非法吸收公众存款行为。
所谓非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。所谓变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。所谓非法吸收公众存款罪，根据《刑法》第一百七十六条第一款规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”本罪的犯罪主体为一般主体，包括个人和单位；主观方面是故意，但是行为人不是以非法占有为目的；本罪的犯罪客体是侵害了国家的金融秩序；客观方面表现为非法吸收公众存款，或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。关于对此罪“公众”界定：非法吸收公众存款中的“社会公众”必须具有不特定性，也就是说吸收存款的对象没有针对性和特别的限制，无论从何处筹集的资金，都符合集资人的意愿。行为人通过向社会散布信息或熟人介绍等方式，书面或口头发出筹集资金的要约邀请，任何人依据这一要约邀请向行为人提出提供资金的要约，行为人均会与其建立资金借贷关系。即使实际上只吸收了少数几个对象的存款，只要其吸收的存款数额达到了法律规定的犯罪标准，也应当认定其是非法吸收公众存款。所谓民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间，一方将金钱出借给另一方，另一方到期返还本金并支付利息的民事行为。根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”
热线疑问
2004年下半年至2008年间，葛某与易某因合伙经营废电机生意、投资某公司以及支付高额利息所需，以月利率1.2%-1.3%不等的高额利息为回报，通过亲戚、员工向社会公众发布、宣传借款信息，再通过亲戚、员工介绍吸收资金。在此过程中，其亲戚、朋友也有款项借给葛某。葛某以废电机代拆解进行融资、借款的形式，大量向应某、郑某、丁某、张某等社会公众变相吸收存款，共计人民币4398万元。至案发时仍造成1999万元不能归还。案发后，葛某的近亲属张某已代为偿还应某、卓某、丁某、郑某、张某、卢某等人共计人民币65万元。问本案中的葛某是民间借贷行为还是非法吸收公众存款行为?
律师解答
本案涉及的问题是如何区分民间借贷行为和非法吸收公众存款行为。本案中，葛某的行为是非法吸收公众存款行为。
所谓非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。所谓变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。所谓非法吸收公众存款罪，根据《刑法》第一百七十六条第一款规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”本罪的犯罪主体为一般主体，包括个人和单位；主观方面是故意，但是行为人不是以非法占有为目的；本罪的犯罪客体是侵害了国家的金融秩序；客观方面表现为非法吸收公众存款，或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。关于对此罪“公众”界定：非法吸收公众存款中的“社会公众”必须具有不特定性，也就是说吸收存款的对象没有针对性和特别的限制，无论从何处筹集的资金，都符合集资人的意愿。行为人通过向社会散布信息或熟人介绍等方式，书面或口头发出筹集资金的要约邀请，任何人依据这一要约邀请向行为人提出提供资金的要约，行为人均会与其建立资金借贷关系。即使实际上只吸收了少数几个对象的存款，只要其吸收的存款数额达到了法律规定的犯罪标准，也应当认定其是非法吸收公众存款。所谓民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间，一方将金钱出借给另一方，另一方到期返还本金并支付利息的民事行为。根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”
具体到本案，葛某以高额利息为回报，通过亲戚、员工向社会公众发布、宣传借款信息，再通过亲戚、员工介绍吸收资金，其行为是变相吸收公众存款，扰乱了金融秩序，数额巨大，并给存款户造成严重的经济损失，其行为已构成非法吸收公众存款罪。在此过程中，其亲戚、朋友也有款项借给葛某，其性质与向其他社会公众吸收存款相同。
法条链接
《刑法》
第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第一条 公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。
