民间借贷十大注意事项之债权人篇

发布日期：2014-11-09 作者：110网律师

    张某和李某系好朋友，2010年3月，李某因生产经营之需，向张某借款人民币10000元，张某将在家里将10000元人民币交给李某，鉴于两人关系一向较好，张某没让李某出具任何书面凭证。2012年7月，张某向李某索债，李某称没有向张某借过款。索债无过张某将李某起诉到法院，因未能提供证据证明与李某之间存在借贷关系，法院判决驳回了张某的诉讼请求。生活中像张某这样哑巴吃黄连泪往只能肚子里流的例子数不胜数，借款有风险，借款需谨慎。怎样来规避借贷法律风险呢？根据我国合同法的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。要规避借贷法律风险，可以从此以下十点着手。
一、借贷要合法。如果明知借款人借款用于赌博、嫖娼、诈骗、吸毒等非法活动，国家法律不予保护。如借款时不知对方用于从事非法活动，要提供证据来证明，可以在借条中明确借款用途。
二、借贷责任主体要明确。比如，公司法定代表人出具借条时未明确其身份，只能界定为其个人借贷；同样的，虽然公司法定代表人借款时表明了身份，但是借款人处落款为公司并加盖公司的公章，则只能认定借贷关系发生在公司与自然人之间；婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需，且未能证明有理由相信该借款系夫妻共同意思表示的，可能被界定为一方个人债务，因此，借条上最好有欠款夫妻的签名。
  三、注意考察借款人的信誉和偿还能力。不仅要看借款人的固定资产、经济收入等情况，而且还要判断其是否具备偿还能力，是否还欠其他人款项等。
    四、订立借贷协议。出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款数额、借款的支付方式、时间等内容。文中张某之所以诉讼败诉，就是因为没有证据证明与李某之间存在借贷关系所致。
    五、借款利率应合理合法。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于国家银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷，法律不予保护。对于已经支付了的高利息及复利是否可以退还，目前大多数法院的做法是对于已经支付的部门不予以退还，但是对于尚未支付的部分不予支持。
    六、要求借款人提供担保。担保可以借款人自己的财产或者他人的财产来提供担保，如果选择抵押担保方式一定要到相应的产权部门办理抵押登记手续。如果选择由第三人来提供担保，则要事先考察一下担保人的偿债能力，否则没有实质上的意义。
七、及时催收到期借款。法律不保护权利的懒惰者，不要躺在权利上沉眠，如借款期满后经过2年，出借人不能证实期间曾经催收过的，则诉讼到法院只要对方提出你在两年内没有主张过权利，法院就会判决你败诉。因此，要及时行使债权人的权利。
八、运用法律手段追讨欠款。如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人要正确运用法律武器来维护自己的合法权益，可以通过委托律师出具律师函、向法院申请支付令、提起诉讼等方式来维权。
   九、谨防“非法集资”式的民间借贷。以高利息为诱饵，进行地下集资。虽然刑法修正案草案取消了集资诈骗罪的死刑，但这种“变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。
十、约定管辖。纠纷双方在借款合同中对履行地、管辖法院无约定的，一旦发生纠纷，就只能由贷款方所在地人民法院管辖，增大维权成本。
  曾经一个朋友说过，借钱时将他老婆给我做小妾都愿
意，还钱时让我老婆给他做保姆也不肯。借钱有风险，希望以上十点注意事项可以对你有所帮助。