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法律顾问企业管理知识:金融投资管理
发布日期:2013-01-23    作者:聂晓东律师
2013-01-23 09:36:05.0 来源:法律教育网  【大 中 小】【我要纠错】 法律顾问企业管理知识:金融投资管理。法律教育网小编为大家整理个企业法律顾问考试的名师讲义,希望对备考2013年企业法律顾问考试的考生有所帮助。祝大家金榜题名。
  金融理财概述
  一、金融理财的定义
  1、定义:中国金融理财标准委员会(FPSCC)——金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
  2、定义的要点:
  ①不是产品推销,而是综合金融服务
  ②不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务
  ③不是针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生
  ④不是一个产品,而是一个过程
  二、理解金融理财的价值
  1、平衡收支、财富积累(代际瞻养、国家福利、终身理财)
  2、保障退休后的生活
  3、投资管理和财产管理
  4、防范风险和管理风险
  5、减轻税收负担
  6、财产的传承
  三、CFP制度的发展沿革
  1、CFP的定义:CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训,通过了严格的专业考试,具有所要求的金融理财工作经验,并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
  2、CFP制度的建立与发展:
  1969年12月,在芝加哥O'Hare Hilton酒店,Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心,向客户提供全面金融理财服务的想法
  1970年,国际金融理财协会(IAFP)成立
  1973年,CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志
  1985年,国际CFP标准与实践委员会(IBCFP)成立
  1990年,澳大利亚建立CFP认证制度,CFP开始国际化
  1994年,IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)
  2004年,国际金融理财标准委员会(FPSB)成立,负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理
  3、CFP的国际化
  2004年FPSB的成立意味这CFP的国际化
  FPSB是一个非政府、非盈利组织
  现有会员组织21个,其中20个正式会员,1个准会员(荷兰)
  亚洲9个:中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼
  2006年全球执照人数进10万人,美国有5万人。2007年底CFP拥有人数111587人。
  1973年1个国家42人发展到2006年一季度21个国家和地区98943人。
  4、FPSB的宗旨
  ①让CFP认证制度成为全球品牌
  ②提升金融理财及CFP认证的知名度
  ③使得金融理财成为一个独特的新行业
  ④发展各国组织内的认证标准并增进相互间的交流
  ⑤认证合格CFP执业者以适应市场需求
  5、CFP核心理念与价值观
  ①社会责任-强调以客户为中心
  ②专业信任-建立专业标准,强化专业信任
  ③追求卓越-CFP代表金融理财的最高水准
  ④注重专业-更多专业人士的存在可以使得公众受益
  四、中国CFP制度的建立和发展
  1、CFP资格认证制度逐步得到监管单位的认可和支持
  ①日本:AFP与政府资格认证挂钩
  ②香港:特区政府鼓励所有CFP资格认证和其他培训
  ③台湾:金管当局将政府正在推动资格认证和CFP资格认证相结合。
  2、在金融理财行业立法
  ①澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005年就金融理财行业的准入完成立法。
  中国为什么选择CFP
  ①目标定位为客户提供一生的全面的金融理财服务
  ②高标准的职业道德要求
  清晰定义的原则
  具体的准则
  帮助和维护法律的尊严,并在某些方面还延伸了法律的规定
  ③严格的认证体系-4E(教育及继续教育、考试标准、从业经验标准、职业道德标准)
  ④标准规范的操作程序——六步骤
  1、建立和界定与客户的关系
  2、收集客户信息并帮助客户确认理财目标
  3、分析和评估客户当前财务状况
  4、制定并向客户提交理财规范方案
  5、执行个人理财规划方案
  6、监督个人理财规划方案执行
  ⑤合理的知识结构和系统的教材体系
  ⑥强调本土化
  ⑦完整的继续教育要求
  3、CFP在中国的发展历程
  2000年底,第一届中美金融理财研讨会召开
  2002年12月,第二届中美金融理财研讨会召开,人总行牵头、刘鸿儒教授负责筹备
  2003年8月,国际CFP组织CEO NOEL May 访华,确定了以中国金融教育发展基金会参加国际CFP组织
  2004年3月,中国金融教育发展基金会一观察员身份参加FPSB年会
  2004年9月,金融理财标准委员会成立
  2004年11月,出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)
  2005年2月,第二批人员培训(建行、光大、浦发)
  2005年4月,南非年会批准中国入会
  2005年5月,首批ZFP考试535人,通过380人
  2005年7月,国际组织正式批准中国加入(准会员)
  2005年8月,国际咨询委员会(IAP)成立
  2006年4月,正式宣布加入国际组织(正式会员)
  4、为什么中国采用两级认证
  市场需求法律*教育 网
  AFP/CFP人才层次
  持证人水平差异
  本土化原则
  国际经验
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