2013-01-23 09:36:05.0 来源：法律教育网　 【大 中 小】【我要纠错】 法律顾问企业管理知识：金融投资管理。法律教育网小编为大家整理个企业法律顾问考试的名师讲义，希望对备考2013年企业法律顾问考试的考生有所帮助。祝大家金榜题名。
　　金融理财概述
　　一、金融理财的定义
　　1、定义：中国金融理财标准委员会（FPSCC）——金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
　　2、定义的要点：
　　①不是产品推销，而是综合金融服务
　　②不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
　　③不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
　　④不是一个产品，而是一个过程
　　二、理解金融理财的价值
　　1、平衡收支、财富积累（代际瞻养、国家福利、终身理财）
　　2、保障退休后的生活
　　3、投资管理和财产管理
　　4、防范风险和管理风险
　　5、减轻税收负担
　　6、财产的传承
　　三、CFP制度的发展沿革
　　1、CFP的定义：CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
　　2、CFP制度的建立与发展：
　　1969年12月，在芝加哥O'Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
　　1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立
　　1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志
　　1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立
　　1990年，澳大利亚建立CFP认证制度，CFP开始国际化
　　1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）
　　2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理
　　3、CFP的国际化
　　2004年FPSB的成立意味这CFP的国际化
　　FPSB是一个非政府、非盈利组织
　　现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）
　　亚洲9个：中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼
　　2006年全球执照人数进10万人，美国有5万人。2007年底CFP拥有人数111587人。
　　1973年1个国家42人发展到2006年一季度21个国家和地区98943人。
　　4、FPSB的宗旨
　　①让CFP认证制度成为全球品牌
　　②提升金融理财及CFP认证的知名度
　　③使得金融理财成为一个独特的新行业
　　④发展各国组织内的认证标准并增进相互间的交流
　　⑤认证合格CFP执业者以适应市场需求
　　5、CFP核心理念与价值观
　　①社会责任-强调以客户为中心
　　②专业信任-建立专业标准，强化专业信任
　　③追求卓越-CFP代表金融理财的最高水准
　　④注重专业-更多专业人士的存在可以使得公众受益
　　四、中国CFP制度的建立和发展
　　1、CFP资格认证制度逐步得到监管单位的认可和支持
　　①日本：AFP与政府资格认证挂钩
　　②香港：特区政府鼓励所有CFP资格认证和其他培训
　　③台湾：金管当局将政府正在推动资格认证和CFP资格认证相结合。
　　2、在金融理财行业立法
　　①澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005年就金融理财行业的准入完成立法。
　　中国为什么选择CFP
　　①目标定位为客户提供一生的全面的金融理财服务
　　②高标准的职业道德要求
　　清晰定义的原则
　　具体的准则
　　帮助和维护法律的尊严，并在某些方面还延伸了法律的规定
　　③严格的认证体系-4E（教育及继续教育、考试标准、从业经验标准、职业道德标准）
　　④标准规范的操作程序——六步骤
　　1、建立和界定与客户的关系
　　2、收集客户信息并帮助客户确认理财目标
　　3、分析和评估客户当前财务状况
　　4、制定并向客户提交理财规范方案
　　5、执行个人理财规划方案
　　6、监督个人理财规划方案执行
　　⑤合理的知识结构和系统的教材体系
　　⑥强调本土化
　　⑦完整的继续教育要求
　　3、CFP在中国的发展历程
　　2000年底，第一届中美金融理财研讨会召开
　　2002年12月，第二届中美金融理财研讨会召开，人总行牵头、刘鸿儒教授负责筹备
　　2003年8月，国际CFP组织CEO NOEL May 访华，确定了以中国金融教育发展基金会参加国际CFP组织
　　2004年3月，中国金融教育发展基金会一观察员身份参加FPSB年会
　　2004年9月，金融理财标准委员会成立
　　2004年11月，出版国内第一套CFP教材首批人员培训（工行、中行）
　　2005年2月，第二批人员培训（建行、光大、浦发）
　　2005年4月，南非年会批准中国入会
　　2005年5月，首批ZFP考试535人，通过380人
　　2005年7月，国际组织正式批准中国加入（准会员）
　　2005年8月，国际咨询委员会（IAP）成立
　　2006年4月，正式宣布加入国际组织（正式会员）
　　4、为什么中国采用两级认证
　　市场需求法律*教育 网
　　AFP/CFP人才层次
　　持证人水平差异
　　本土化原则
　　国际经验