【案情】
2009年3月，李某用银联卡在某银行营业部ATM机上取款时，被犯罪分子用安装于ATM机上的装置窃取了银联卡密码及相关信息，犯罪分子于同年3月15日、3月16日用复制银联卡分多次在福建、广东等地银行提取李某款项，致李某在两天内损失36712.5元，因犯罪分子未归案，李某与银行又协商未果，李某遂诉至本院。

【分歧】

银行ATM机监管不严，储户资金被盗谁担责？

一种意见认为，设置ATM的银行因ATM自动取款机管理缺陷，防范不力，让犯罪分子安装了用于窃取银联卡密码及相关信息的装置，导致储户存款被盗取，银行应对储户损失承担全部责任。储户银联卡的密码被窃取，是由于犯罪分子安装了用于窃取银联卡密码装置，而非被旁人窥视，储户已尽防范义务，储户不存在过错，故不承担责任。

第二种意见认为，设置ATM银行负有保障储户银联卡内存款安全的义务，银行因对其营业部ATM机疏于监管，被犯罪分子在ATM机上安装了用于窃取银联卡密码及相关信息的装置，致储户存款被犯罪分子用复制卡提取，银行对储户损失应承担主要责任，储户在ATM机上输入密码时未注意防范，也应承担适当责任。

【管析】

笔者同意第一种意见。理由是1、根据《商业银行法》规定，“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯”，故保障储户银行卡内资金安全，是银行义不容辞的责任。　2、罪犯能在银行ATM机上安装用于窃取银联卡密码及相关信息装置，表明银行在ATM机安全管理上存在疏忽，被罪犯利用造成储户资金失窃，银行未尽合同约定义务，当然要承担赔偿责任。3、ATM机是银行服务柜台的延伸，银行通过ATM机获得了利益，自然应该承担保证ATM使用安全的责任。4、对储户而言，其银行卡资金失窃，并非缘于个人疏忽，他们在ATM机上正常取款，没有任何过失。储户对银行设施不具有专业知识，无从识别假读卡器、假摄像头。储户银联卡的密码被窃取，是由于犯罪分子安装了用于窃取银联卡密码装置，而非被旁人窥视，储户已尽防范义务，储户不存在过错，故不承担责任。

作者：抚州市临川区人民法院 邱锋