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xx保险-长期医疗保险纠纷于2020年首次投保，2022年我母亲住院，申请理赔，费用还未超过到免赔额

xx保险-长期医疗保险纠纷于2020年首次投保，2022年我母亲住院，申请理赔，费用还未超过到免赔额度，保险公司以未如实健康告知拒绝理赔和终止保单。健康告知书在2021年2022年续保的时候，均以2020年投保时候填写的健康告知书为默认，没有要求更新，保险公司也未打电话核实。现在保险公司告知，保单无效，退回所有的保费。问题一：现在申请理赔后保险公司以此拒保是否合理？问题二：保险公司以默认的健康告知书代替实际的情况，是否不符合要求？保险公司是否存在主观错误？问题三：是否可以起诉保险公司（如果保险公司提早认定保单无效，我就会选择其他符合要求的保险，而不是事后判定保单无效）

提问时间：2022-08-13

律师与用户的交流

特邀律师

你们续保的时候，在这一年期间发生过需要告知的疾病吗

用户

有

特邀律师

按照保险合同你们应该在发生需要告知的疾病发生后及时告知保险公司

特邀律师

保险公司在续签时没有提醒你们告知疾病，我认为也存在问题

用户

我记得当时我咨询过有关糖尿病是否可以买保险，在第一次买保险的时候特意问了，还做了说明，现在保险公司以健康告知都选择了否认定保单无效，但时间两年多了，记录也不在了

用户

现在保险公司愿意退回所有保费

特邀律师

还是得以健康告知单为准，上面都是你自己写的，具体口头询问因为不好举证，无法采信

特邀律师

除非能证明健康告知不是你写的

用户

那像它系统默认的，是否可以认定为不是我写的？

用户

像这样的情况，怎样处理会比较合适？

特邀律师

如果是系统默认的，没有给你进行说明和提示，没有让你详细填写，我认为是保险公司没有尽到告知和说明义务，可以到银保监会投诉保险公司

用户

好的好的，谢谢律师

特邀律师

不客气

用户

还有一个问题，如果确定了保险公司没有尽到告知和说明义务，由此造成的个人损失，是否可以向保险公司索赔？

特邀律师

是的，如果是保险公司的原因导致未告知，可以要求保险公司正常理赔

用户

好的好的，谢谢律师

用户

那保险公司是否可以中途终止保险？

特邀律师

如果是保险公司的原因，就不能单方面终止合同了

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