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您好，我想咨询一下。本人在捷信金融平台上贷款15000元，分24期还完，每月还款957元，共需还款2

您好，我想咨询一下。本人在捷信金融平台上贷款15000元，分24期还完，每月还款957元，共需还款22968元，其中利息共计7968元，年利率26.56%。已还款19期，共计18183元。自逾期第4个月起应还款为19074元。如按要求还完，则共计还款37257元。现已逾期24个月。是否为高利贷，如果上诉能否胜诉

提问时间：2021-06-27

律师与用户的交流

特邀律师

是高利贷，但是超过标准的部分，并不多

用户

24%以内的部分是需要还的，超过部分我可以不还？也就是说我借15000元，按照24%来算，本金和利息一共需要还22200元。之前已还18183元，我仍需还4017元是吧？

特邀律师

是的。超过部分，是违法的

特邀律师

可以省下来768元

用户

768元是怎么得来的？

特邀律师

捷信要求的还款，22968元

特邀律师

依法应当偿还的上限，本息不超过22200元

特邀律师

相减，768

用户

现在逾期了24个月，平台显示还需要还款19074元。因为我之前已经还款18183元，合法的还款上线是22200元。那我只需要还款4017元就可以了？我可以起诉平台吧，我偿还4017元并让他对我因为逾期产生的征信问题进行清除，这个可以吧？

特邀律师

你起诉不了。你没有诉权。因为你是欠款方

特邀律师

只能他起诉你，你进行抗辩

用户

那我应该怎么做才能维权

特邀律师

等到他起诉你的时候，在法庭上你提出自己的主张就可以了，也就是提出你应该偿还的金额。法庭会支持你

特邀律师

不会支持他

用户

那要是他一直不起诉我怎么办？毕竟因此产生的征信问题一直存在，我也受到影响，贷款买房买车都不行，最后我只能妥协还款？

特邀律师

那就不用还了

特邀律师

小额贷款，没有经过法院审理，不会直接上征信

特邀律师

人民银行的征信

用户

但是我的征信受影响呀，贷款都贷款不了，我查过征信记录了，里面有这个逾期记录

特邀律师

那不是人民银行的征信

特邀律师

可以贷款

用户

我在征信中心查的，不是人民银行的征信？

特邀律师

不是

特邀律师

那是行业间共有的信息平台

用户

那人民银行的征信在哪里可以查询

特邀律师

在人民银行征信平台

用户

没错了，之前查的就是中国银行的征信报告，上面有水印，是中国银行的

特邀律师

你最好仔细看一下。只有银行贷款的拖欠才会上人民银行征信平台。你这个小额贷，要经过法院判决

用户

没错的。捷信金融是有金融牌照的，能上征信

特邀律师

但他不是银行，是贷款公司

用户

但是就是上了征信，是人民银行的征信

用户

图片信息，仅本人和律师可见

特邀律师

不论征信情况如何，反正你作为欠款方，上无法起诉的

特邀律师

还有交通银行

用户

交通银行什么？

特邀律师

单子上

特邀律师

数据发生机构

用户

没听懂，这就是中国银行查询的

特邀律师

单子上写着的

用户

对，有个交通银行，怎么了

特邀律师

它好像是放款方吧

用户

放款方是捷信金融

用户

图片信息，仅本人和律师可见

特邀律师

反正，你起诉债主，起诉不了，因为确定不了诉讼请求

特邀律师

只能由债主起诉你，然后你在诉讼中进行抗辩，要求法院确认正确的还款金额

用户

起诉平台高利贷，要求终止偿还超出利息

用户

这样不行吗

特邀律师

这个，不行

特邀律师

不具有可执行性

用户

就真的一点办法没有吗

特邀律师

是啊。只能等他来起诉

用户

要求重新计算法定利息呢

特邀律师

你提不起这样的诉讼

特邀律师

没有这样的诉讼请求

用户

真憋屈

用户

根据“法释[2015]18号”文第二十六条之规定，本金（以实际收到金额为准，且应减去前期已支付的利息、服务费、担保费、保险费等费用）、利息（服务费、担保费、保险费等费用可以全部视为利息，年24%以内绝对保护，年36%以内相对保护）要偿还，但是不合法的利息费用部分，在兼顾诚实信用原则的基础上，可以拒绝支付；如果是每月等额偿还，以后的本金、利息要逐渐减少，这样总共下来，本息还要远远小于本金×2%×借款月数。具体计算，每个月的本金因该为（原始本金-已经支付过的本金），每个月的利息等各种费用≤【（原始本金-已经支付过的本金）×2%】；本金已经偿还完毕的，后面的期数、每期费用不予计算。根据“法释[2015]18号”文第三十一条之规定，过多支付的部分，债务人可以（协商、调解、诉讼）要回；贷款平台对你存在套路贷、非法放贷等违法犯罪因素的，只计算本金，利息等费用我认为可不予计算（有的法院按照银行间同业拆借利率适当计算，但我认为不妥）。

用户

这是我在网上看到的，我是不是先按照合法的利率先还上

特邀律师

不是。就是直接按百分之二的月息来还。换算成年息就是百分之二十四

用户

那就是按24%的年息先还上？

特邀律师

是的

特邀律师

还的时候，扣除已经还完的部分

用户

现在逾期了24个月，平台显示还需要还款19074元。目前是这个情况

特邀律师

好像是多算了

用户

你看我给你发的最后一张图，从逾期第四个月起就翻到19074元了

特邀律师

那比本金还多。不可能

用户

是啊，但事实上就是这样，所以为什么想起诉他就是这样

特邀律师

问题是，你起诉不了

用户

全部还完之后能起诉要求退还超出合法利率部分的钱吗

特邀律师

那就只能要求返还百分之三十六以上部分的利息

用户

为什么呢

特邀律师

这是法律规定

用户

图片信息，仅本人和律师可见

特邀律师

这是什么意思啊？

用户

现金贷款内容那一行

用户

贷款15000元，还42个月，每月957.31元，本金加利息就高达40209.02元

用户

征信上查的是24个月，当时贷款选择的也是24个月

用户

套路贷，高利贷

特邀律师

是啊

用户

这还起诉不了，你说气不气人

特邀律师

你签字了吗？

用户

网签的

特邀律师

你签的时候是不是没有看啊

用户

当时看是24个月，现在查就成42个月了

特邀律师

那你提出异议吧

用户

诉求怎么说

特邀律师

借期错误啊

用户

然后还能提出重新确认合同合法性吗？就是利息的合法性

特邀律师

不是。是为了从征信平台撤出

用户

最终目的是这样。具体我该怎么做

特邀律师

想那个平台提出异议就可以

特邀律师

提出异议申请

用户

不是向法院？

特邀律师

不是

用户

监管部门呢

特邀律师

你解决了征信问题，就不用管别的事情了啊

用户

我就是要解决征信问题，问题是我怎么跟平台说，就说合同不对？然后对方说就是这个合同？那我还能怎么说

特邀律师

征信中心的平台有一个异议受理的离职。你可以在那里提交

特邀律师

异议受理的机制

用户

内容怎么弄

特邀律师

你就把这个事情说一下，表示不应该拉低信用

用户

我就说xx年xx月xx日于捷信金融借款15000元，签合同时是24个月，后来于xx年xx月xx日发现还款期变为42个月，且该平台贷款年利率超出36%，不属于合法范围，请求把我拉出征信黑名单？

特邀律师

可以的

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