本人于2022年11月经中介在卡xx科平台贷款12万元，36期还款，实际到手只有9万4千多元，请问支

律师解答：用户通过中介在卡xx科平台贷款12万元，实际到账9万4千多元，属于“砍头息”行为。应以实际到账金额为借款本金，利息也应按此基数计算。每月还款4126.95元，已还18期共7万8千元，剩余还款加违约金共需6万8千多元，累计还款14万7千多元，不合法。建议用户先协商解决，协商不成可起诉，按实际到账金额和相应利息提存。

补充：用户应收集所有贷款合同、还款记录等证据，明确实际到账金额和已还款金额。协商时可提出按实际到账金额重新计算利息和还款计划，若协商不成，准备起诉材料，向法院主张权益。同时，用户可向金融监管部门投诉，寻求进一步帮助。