我以前四年前在上海办一张没有额度的信用卡，今年我在老家办信用卡没有办下来 我以前四年前在上海办一张没有额度的信用卡，今年我在老家办信用卡没有办下来，被告知有呆账，我就到银行去把欠的年费还清，怎么样才能消除不良记录，而且我有呆账的时候，我办的车子按揭也办下来了