婚后共同还贷不能构成共同所有。他们性质不一样，一个债权，一个是物权

    如果婚后您用您和老婆的夫妻共同财产还贷，万一离婚，那么婚后还贷额中的一半，您要以现金形式支付给她，如果房产证上面未登记您老婆的名字，那么她是不享有产权份额的，万一离婚，她对该房产没有分割的权利，也就谈不上是按20共有还是按市值共有的问题了。
    

加上名字，共同承担还贷任务。
将来离婚时，按离婚时的市值扣除贷款后均分。