留下不良信用记录，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额（1万元以上）或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任。

以上答复，如果满意，敬请采纳。

跟银行协商吧，最好是尽快还清

和银行协商，尽快还了，否则需要承担刑事责任。