吴亮律师 VIP2026-08-30 10:39

1 网贷利息按合同约定算，但法律保护上限为一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分不用还。
2 还不上先别以贷养贷，主动和平台协商延期或减免。
3 遇到暴力催收就报警，可向金融监管部门投诉。

 陈建新律师 VIP2026-08-30 10:42

央行明确：贷款年化利率 =全部借款成本（利息 + 服务费、担保费、保险费、会员费等）÷ 实际占用本金，折算成年化，不能只看表面利息中国政府网。
特别坑的两类：
1. 砍头息：比如合同写借 10000，到手 9000，直接扣 1000 服务费。**法律上本金按 9000 算，不是 10000（《民法典》670 条）
2. 分期等额本息：平台经常直接 “月费率 ×12” 冒充年化，这个算法是错的，真实利率要用 IRR 内部收益率计算（比如月费率 1%，直接 ×12=12%，真实 IRR 年化接近 21%）
简单换算：
- 日利率万分之 5 → 0.05%/ 天 ×365 = 18.25% 年化
- 月利率 1 分 → 1%/ 月 ×12=12%（只适用于到期一次性还本，分期不能这么算）