民生银行信用卡年费收取时没有完全做到告知义务，为何年费要提前收取？有何法律依据？ 2011年我把民生银行信用卡升级为白金信用卡，年费600，日常消费还款记录良好，年费也就在产生之日就还了，银行没有电话，只是信函，当时我没有在家，查询时知道有欠费就及时还了，以为是消费还款，后来才发现是年费，打电话过去，银行说超过了调解期限，如果当时扣了还可以申请退，如果有这个程序为什么不能退，而且年费提前一年收取并不合理，今年还没有使用信用卡，何来的年费？是不是违反了消费者权益，请赐教！