要么退还咨询费和服务费。要么按照到账金额30000计算利息 请问可以依据哪些法律？以上每月还款是否超 2016年第一次贷款，从宜信贷款。
贷款合同金额写着46511.63，期限是36期。
年利率 13.07%
到实际到账只有30000，
提前扣除咨询费 6493.02
服务费9739.54
保险费279.07
然而，每个月却要还款 1552.45，把咨询费，服务费，保险费也算在本金里面计算利息。
现在要求，要么退还咨询费和服务费。要么按照到账金额30000计算利息
请问可以依据哪些法律？以上每月还款是否超过法定24%利率？
请律师给予帮助，谢谢。