信用卡咨询 我在招商银行有一张38000元的信用卡，因生意失败，没有进行按规定还款，2011五月被银行停卡使用，我于2011月6月-2012年7月陆陆续续已还38000元，2012年8月起银行只收取利息费，滞纳金就没收取，目前我是打工还钱，还欠银行20000元左右，每月都有1000元左右还款，但经常被外协的催款人员打电话，目前确实经济很紧张，我该怎么处理比较好，是否已触犯恶意透支。