10周岁以下，签订的贷款协议无效，但应当归还借款本金；10周岁以上未满18周岁，签订的贷款协议为效力待定合同，如果未经法定代理人也就是父母的同意，也会无效，此时也应归还借款本金；如果已满18周岁，则是有效合同，子女要承担偿还责任，父母无责。