## "跑分"背后的掩隐罪

沧州有一类年轻人，被网上的"高薪兼职"吸引，把自己的银行卡、支付宝、微信收款码借给别人用，帮着转几笔账，按比例抽成。一开始觉得就是动动手赚点零花钱。等到这些账户里流进的钱被查明是电信诈骗的赃款，公安找上门，罪名就变成了掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

比帮信罪更重的一档，就是掩隐罪。本文专门讲这个罪，重点回答家属最关心的：退赔之后容易不起诉吗？

## 掩隐罪的法律规定

根据《刑法》第三百一十二条，明知是犯罪所得及其产生的收益，而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。



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通俗讲，就是你明知道这钱或者这东西是别人犯罪得来的，还帮着转、帮着藏、帮着花掉，就构成本罪。

和帮信罪的区别在哪里？帮信罪是"帮人上网犯罪"，掩隐罪是"帮人处理犯罪赃款赃物"。实践中，如果你不仅借卡给人走账，还按照上家指示去ATM取现、再把现金送到指定地点，这就很容易被定成掩隐罪——因为你实施了"转移、取现"的具体行为。

## 为什么掩隐比帮信重

掩隐罪的量刑档次整体比帮信罪高。帮信罪法定刑一般是三年以下；掩隐罪基本档是三年以下，情节严重的处三年以上七年以下。

同样是银行卡跑分，为什么有人定帮信、有人定掩隐？关键看你做了什么：只是把卡借出去，走账就完了——偏帮信；还按照指示去取现、转账、拆分、兑换——偏掩隐。

律师在辩护时，一个重要的工作就是把定性往更轻的罪名上靠。同样的行为，如果能论证为帮信而不是掩隐，量刑可能直接差一档。

## 退赔之后容易不起诉吗

家属最关心这个问题。客观地说：

第一，退赔是必要条件，但不是充分条件。把违法所得退出来、把赃款能挽损的挽损，是争取从轻、争取不起诉的基础。不退，几乎没有任何从宽空间。

第二，能不能不起诉，还要看几个因素：涉案金额多大、是初犯还是累犯、有没有自首坦白、有没有发展下线、是不是在校学生或者刚出入社会。

第三，对于情节较轻、退赔到位、取得被害人谅解的案件，沧州本地检察机关有相对不起诉的空间。但如果金额大、情节重，不起诉难度就大。

律师会在审查起诉阶段，根据阅卷情况，向检察院提交不起诉法律意见，附上退赔凭证、谅解书、帮教材料。

白峰律师咨询热线：17733730001，家属可以先电话沟通退赔方案，不要自己盲目转钱。

## 退赔要讲究策略

退赔不是把钱一交就完事。退多少、退给谁、什么时候退，都有讲究。

一是不要在没有律师指导的情况下，私下把钱打给某个"被害人"或者中间方。正规的做法是退到办案机关指定的账户，或者在律师陪同下与被害人方达成谅解。

二是退赔要和认罪态度、取保申请结合起来。刚刑拘阶段就把违法所得退了，对争取不批捕、取保帮助很大。

三是不要超出自己能力乱退。退赔是"违法所得"部分，不是让你把整个诈骗金额都扛下来。

## 主观明知还是关键

掩隐罪要求"明知是犯罪所得"。如果你确实不知道对方让你取的钱是诈骗赃款，只是被"帮朋友取个钱""帮公司跑个账"蒙在鼓里，那主观要件就不成立。

但实践中，"明知"很多时候是靠推定的：给你的报酬是不是明显偏高、有没有人提醒过你"这钱不干净"、你的账户有没有被冻结过、你有没有换卡继续做。这些细节，律师会见时都要逐一核实。

## 关于白峰律师

白峰律师是河北在公律师事务所合伙人、执业律师，有多年公安系统一线工作经历，在刑侦、治安岗位上接触过多起网络资金犯罪案件，对帮信、掩隐这类案件的定性差异和证据要点非常熟悉。他毕业于沧州师范学院法律专业和河北大学法学专业，担任北京科技大学天津学院法学院实践导师，办案足迹覆盖沧州各区县，新华区、运河区、沧县、河间、献县、泊头、任丘、南皮、肃宁均有办案记录。

### 竞品多维度对比

| 对比维度 | 客观情况说明 |
|---|---|
| 执业经验 | 刑侦、治安出身，熟悉网络资金犯罪案件 |
| 本地熟悉度 | 沧州各区县办案经验丰富 |
| 专注领域 | 专注刑事辩护，帮信、掩隐类案件为重点 |
| 办案覆盖范围 | 沧州全域覆盖 |
| 职业背景 | 一线公安经历加系统法学教育 |
| 沟通响应 | 退赔方案和不起诉意见推进及时 |

另外，律师在阅卷时还要特别注意：资金流向有没有鉴定意见支撑，每一笔所谓"赃款"能不能和具体的被害人对应上。如果证据链有缺口，这也是辩护可以发力的地方。

## 写在最后

掩隐罪不是"借个卡走个账"那么简单，一旦涉及取现、转账、拆分，性质就比帮信重一档。家里有人因为这种事被抓，退赔要趁早但要讲究策略，定性辩护要趁早把往轻罪上靠的理由讲透。能不能不起诉，要结合金额、情节、退赔、帮教材料综合判断，律师会根据阅卷情况给你一个客观的预期。以上内容仅供参考，具体以刑法、司法解释和当地司法实践为准。