在这个信用卡和网贷漫天广告的时代人手一张卡已经成为普遍的现象了，现在这个时期最难的就是做生意和打工人月收入跟不上城市的人均GDP，所以才导致了现在负债人越来越多。根据央行公布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》数据显示，中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，其中住房占比近七成；这导致城镇居民家庭负债参与率高达56.5%，房贷占家庭总负债的75.9%，成为家庭负债的主要构成。


根据《商业银行监督管理办法》第70条规定：
　　特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 个人分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收款，但持卡人未 履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录。记录应至少保存到欠款结清之日。“协商分期”是一种无奈的方式。如 果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果真的没有出路，这种方法确实比“逾期”、“信用污点”、“坏账”要好。
　　众所周知，银行不会主动停止催收，降低相应的罚息和违约金，银行发行信用卡也是一种有利可图的行为。根据《商业银行信用卡业务监督管 理办法》的相应规定，在某些特殊情况下，如果确认债务人暂时没有能力承担欠款，但他有较强的还款意愿和一定的还款能力，可以与持卡人平等 协商，达成个性化分期还款协议。
　　虽然银行不会轻易承诺停付，但也不是没有希望。有卡友曾经欠光大银行9万多元，却无力偿还。他们向银行申请停止支付利息，并在五年内 (60期)成功偿还了信用卡欠款。还有卡友欠招商银行7万多元，已成功免息还款48次。所以，要想成功向银行申请停息，关键在于谈判技巧。


想要停息挂账，持卡人一点要做好以下三点：
显然银行不会轻易同意负债人停息挂账，但是很多事，不去做又怎么知道呢？自己多致电银行进行协商，委托第三方机构协商，但是前提我们需要展现出诚意，停息挂账是有可能申请成功的。
第一，面对催收不能逃避，持卡人和银行催收之间的电话都是有录音的，如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。
第二，说明实际情况，不要银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处
第三，主动联系银行，自己提出停息挂账和分期的需求，明确告诉银行自己收入多少，多久能开始还款，最高能还多少，想多少期，记得不要狮子大开口，说一些不切实际的话，比如你欠款一万，你说想分60期偿还，不现实的，银行也反感。