央行公布，截止到2019年的8月，中国的家庭贷款高达52.8万亿。截止到2019年8月，各类债券的余额约为93.9万亿元——中国的债务几乎是按照1个月增长1万亿元的速度上涨着。据统计显示，中国人均负债将近30万，只有14%的人没有任何负债；全国有200万亿债务债权市场，人均有14万债务，全国百分之十的人面临债务崩盘；中国企业有96%、社会家庭有75%涉及债务纠纷……



债务压力就像大山，从身体到心理挤压着负债人。一方面，债务人需要人增加负荷、咬紧牙关努力赚钱；另一方面，心理上的压抑、无助也是重要的痛苦来源。由于存在信息差、以及把负债当成羞耻的传统观念，人们往往不愿意轻易对外透露自己的负债情况，而选择独自承担；在对债务日积月累的无效处理下，人们终于有朝一日发现事态失控了，利息账单甚至超出了自己的收入、只能被动接受逾期。全面逾期之后，合同违约、第三方日夜催收、存款被冻结、出行被限制接踵而至……生活压力井喷式爆发。


那么出现信用卡逾期情况该怎么办呢？
答：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。


准备跟银行协商停息挂账事宜，银行回应没有停息挂账业务怎么办？
答：在银行内部，他们将停息挂账称为“个性化分期”。个性化分期，是针对信用卡逾期无力偿还的客户，经过与发卡行友好协商，达成停息、停催收、最高60期的协议。


那申请停息挂账失败了怎么办呢？
答：尽管银行给逾期持卡人推出最低还款、分期还款、延期还款等业务，但对于一连几个月甚至失去工作的持卡人来说，依然有很大的还款压力。
而停息挂账对于银行来说不是必需品，这本就是持卡人和发卡行共同协商解决问题的一个方式，它建立在双方都同意的基础上才能达成。发卡行没有规定一定要同意你的个性化还款的诉求。