一、债务崩盘、全民贷款——债务现状不容乐观
央行公布，截止到2019年的8月，中国的家庭贷款高达52.8万亿。截止到2019年8月，各类债券的余额约为93.9万亿元——中国的债务几乎是按照1个月增长1万亿元的速度上涨着。据统计显示，中国人均负债将近30万，只有14%的人没有任何负债；全国有200万亿债务债权市场，人均有14万债务，全国百分之十的人面临债务崩盘；中国企业有96%、社会家庭有75%涉及债务纠纷……
这里的负债涵盖范围很广，包括房贷、车贷、网贷、信用卡透支、花呗借呗等。这些宏观数据无一不清晰地表明，中国进入了一个全民负债的时代：有些人习惯性地超前消费、今朝有酒今朝醉；有些人满怀信心地负债创业，坚信自己的投入会有回报；有些人缺乏风险意识、无节制地使用网贷平台……再加上在如今经济形势下行的大趋势下，人们纷纷卷入了负债危机的漩涡。接下来便是恶性循环的拆东补西、资不抵债，最终导致无力偿还账单、濒临破产。
二、视而不见、置之不理——需要警惕”鸵鸟心态“
债务压力就像大山，从身体到心理挤压着负债人。一方面，债务人需要人增加负荷、咬紧牙关努力赚钱；另一方面，心理上的压抑、无助也是重要的痛苦来源。由于存在信息差、以及把负债当成羞耻的传统观念，人们往往不愿意轻易对外透露自己的负债情况，而选择独自承担；在对债务日积月累的无效处理下，人们终于有朝一日发现事态失控了，利息账单甚至超出了自己的收入、只能被动接受逾期。全面逾期之后，合同违约、第三方日夜催收、存款被冻结、出行被限制接踵而至……生活压力井喷式爆发。
导致个人债务全面逾期、无力回天的原因，往往不是一开始的巨额债款，而是普遍存在的一种“鸵鸟心态”。有些负债累累的人无钱偿还债款，就会找到某些金融平台，寄希望于申请到一批更大额的贷款、先把眼下的困局拖延过去……结果可想而知，利息越滚越多、债务窟窿越漏越大，负债从开始的十万一直滚到三十万四十万、财务报表一直不能打平，直到实在没办法贷款的时候才幡然醒悟；更有甚者干脆置之不理，仿佛眼不见债务就不存在。
三、优化解构、降息重组——你的债务有新的出路
个人债务规划处理有两个最基本的原则。首先要把维持生活放在第一位，如果连维持自己生存都成为了问题，讨论还款根本没有任何意义。第二点是根据欠款的轻重缓急和事态严重性、分批次解决。
网上流传的、凭借一己之力处理债务的办法，无外乎只有几种，比如说优先处理房贷，控制逾期时间；比如计算网贷利率，超过国家要求的36%的部分寻求减免；再比如说主动银行保持联系，态度诚恳地尝试申请停息挂账……都是些比较粗浅、人尽皆知的东西。
但是比较专业的债务优化机构，可以从一个宏观的视角进行立体的动态的规划——哪些部分重组，如何重组，按什么比例重组？通俗一点解释，偿还债务可以按风控分成两个阶段。在风控前期，你的债务还能正常流转，此时只要降低整体的债务成本，用稳定的低利息的低成本债务替换掉高风险、高成本的劣质债务。如果还是没能控制住局势，这便到了风控后期，这时就需要你与金融机构协商还款、申请免除罚息等、尽可能的延长还款周期。还款的周期越长，平均到每个月的压力就越少。
其实，债务优化机构的机能不外乎三点。第一是帮你“反催收”，从容不迫、滴水不漏地应对第三方层出不穷的催收手段，减轻对欠债人正常生活的困扰。第二是制定立体动态的还款计划，通过完备的准备资料、技巧性的话术与平台主动的交流协商，达到降压减息的目的。第三是是通过授权、或者辅导的方式协助负债人与平台协商，利用专业的沟通技巧、法律常识以及制作资料的能力顺利的得到平台的谅解和认可。梳理完债务的一个最显而易见的好处就是，不但可以有效减少欠款人的压力，还可以立即降低受到催收的频率，使贷款人安心回归正常生活。
四、仔细考察、横向比较——选择最专业可靠的咨询机构
看到这里你可能想问，那么我该如何选择值得托付的债务优化机构呢？笼统来说，选择的标准是要考察该公司的规划师是否专业、服务是否切实、解决问题是否科学有效率。比较粗暴的筛选方法，就是查看公司规模和资历。对于规模大、运营久的公司运营来说，他们的部门更完善、处理流程更流畅、接待的客户更多、经验更丰富。
需要注意的是，有一些中介标榜自己是所谓的“法务”，但实际上只是申请一个新的高息网贷；这些“小作坊”本身就是在摸索中前行的、缺少必要的知识和能力，但是却敢伸手插手别的处于水深火热中的负债者；明明有更好的优化解构方案，这些小中介却只能让人做到饮鸩止渴，有时甚至会加速债务人的全面逾期！
专业的、正规的债务优化机构会全面评估你的收入、征信的具体情况，有架构性地给出针对建议，比如说将年化36%的网贷，通过操作转化年化18%的优质网贷；比如通过年化5%以内的银行低息贷款，延长贷款转化时间；比如运用计算机和科技手段、用整个团队的逻辑去代替你负债人的思考，为你节省大量的时间和精力，并且每隔一段时间就会根据新的征信情况进行动态的新的优化调整。在双方达成最终结果之前，无论是最终的还款方案，还是咨询和服务费用，二者都会结合你的个人意见进行反复的调整，你需要做的只有毫无保留地亮明的个人债务情况、经济承受情况。至于债务优化机构的收费标准，市面上一般是按债务获得减免的6~8%进行抽成，但是正规大型的优化机构的程序流畅、部门齐全、运作高效，其成本远远低于市场上的“小作坊”，所以抽成非常低，比如我们公司就低至1%——不可否认，这里面确实包含一点做慈善、回馈社会的动机。
五、积极预测、直面风险——寻求理性的债务规划
其实无论是什么类型的贷款、无论数额有多少，对欠债人来说，都只是经济的暂时困难而已。有些人不去梳理自己欠下的帐单，不去估测自己将要面对怎样的境遇，一味惧怕无法妥善解决眼前的难题，甚至干脆充当鸵鸟装聋作哑，把一切归为未知、未探索的状态……但是朋友们，上岸路上最大的恐惧和压力就是源于未知，只要你能妥善制定确实可行的计划，规测好稳定可靠的未来，就不难从新拾取生活的信心安全感。很多时候，能否就此回归正常生活真的只在于一念之差。
最后提醒广大负债人们：无论在什么平台贷款，无论需要申请多少金额的贷款，想要100%排除一切风险是绝无可能的。所有的债务规划只能做到减轻风险，但不可能把风险消灭。假设你的债务成功得到了协商、获得了1到3年的缓和期，但是未来数年你收入变动、会不会发生意外情况……这些都是未知数。一旦再次出现无力偿还的情况，风险可能更加突出；如果没有提前做好多方面准备，三次调控的难度会几何幅度上升。
你要是现在也面临上面这种情况，有还款意向但是由于现在手上的资金困难，暂时不能按期还款，但是又不想被恶意催收，被爆通讯录，可以找我们帮你提供个性化的分期还款方案，让你最长60期在自己能够承担的范围内还清
