现如今信用时代，大多数人或多或少都有负债，负债会像一座大山，压的人没有喘气空隙，所有就有了现在大家熟知的“停息挂账”“个性化分期”“延期还款”等技术，这些技术都是围绕着，欠款人无力承担债务，且有主动的还款意愿。切记一定要有主动的还款意愿，态度一定要诚恳，银行也是盈利机构，没有任何义务必须给你去办理这些业务，所以切记态度一定要非常“友好”。


个人申请“停息挂账”的两种方式：
第一种：线上沟通，符合条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由，办理停息挂账就成功一半了。
第二种：直接前往发卡银行柜台，寻找相关工作人员进行申请。
若是觉得线上办理不够稳妥的朋友，也可以直接前往发卡银行进行相关咨询。需要注意的一点是，停息挂账只是一种民间的叫法，在银行业，通常称这种业务为个性化分期，这一点在协商的时候需要注意，表达不清可能会被银行回绝。


线下办理“停息挂账”需熟知以下三点：
1.携带身份证，信用卡，可以证明自己经济能力的材料比如：工作情况、收入名下财产等等，向工作人员说明情况。
2.提交材料以后等银行审核通知
3.如果银行不通过就拨打银保监会的电话请他们介入，如果银行仍然不同意就继续拨打银保监会的电话进行投诉，多次申请以后可能就会成功。
银行同意停息挂账后，你就要和银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》签订个性化还款协议。在个性化还款协议中，要约定好还款周期、具体还款日期、每期还款金额，以及年费、利息和其他费用等。这里介绍账单分五年共六十期还款，这样能够减少很大的经济压力。
申请“停息挂账”的操作流程：
一、主动联系银行
二、准备好你的材料，证明你负债的情况，（收入证明、征信报告、困难证明、负债截图、信用卡或网贷逾期截图、等等和公司或单位开具的收入证明等等、证明你有稳定的还款能力、以及负债的证明材料）
三、你给到银行一个合理的还款方案，（合理的方案就是结合自己实际情况，总不能两万让银行给你分60期吧，那银行也是不会同意的）
四、认真去执行你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，避免造成二次逾期，再次逾期银行会对你失去信任，很有可能还会被起诉。
五，申请停息挂账，要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。一定要从自身实际出发，
最后篇幅有限，过多就不在此陈述了；关于“停息挂账”“个性化分期”“延期还款”还有很多细致化步骤，话术，操作流程及成功案例分享就不一一陈述了，具体情况还是要具体分析。