此前银行开展赎楼贷业务,通常至少需要进行5个步骤才能完成。由于赎楼贷手续比较复杂,商业银行和客户对于此项业务都兴致不高。不过,一些线上、线下的中介平台对于赎楼贷热情高涨,尤其是在目前首付贷被叫停的背景下,赎楼贷甚至成为部分中介的“拳头产品”。与一般银行业务规则不同,在这些中介平台申请“赎楼贷”的客户通常不需要提供担保,提交申请材料后1天至3天内就能审核完毕。
在一家线上中介平台,赎楼贷产品被形容为“利率抄底,零手续费”,实际月利率为1.5%,其额度最z高更是可以达到300万元。事实上,虽然年化利率达到了18%,但是该中介平台对于赎楼贷的收费还确实相对便宜。此外,有记者在暗访中发现,赎楼贷虽然号称比较安全,但是其资金实际用途已经发生了“变形”,部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易,而是为了提高估值重新抵押。
去年下半年以来,一线城市房价快速上涨,部区域房产的升值幅度在30%以上,房主希望按照新估值向银行申请抵押贷款,因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款。单纯从操作流程来看,先解除转按揭抵押,再重新申请房屋抵押贷款并不违规,只不过,贷款客户一方面申请了年化利率高达18%的赎楼贷,另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款,其流动性风险明显增高,而且过程中借款人很可能擅自改变了抵押贷款的资金用途。如果改变贷款资金用途被银行查实,银行肯定会要求客户提前清偿贷款。
“赎楼贷”基本流程:
1、卖方在专业权威的赎楼业务机构申请借款。
2、专业权威的赎楼业务机构严格审查,确认交易真实性后,将项目推荐给P2P平台,上标募资。
3、P2P平台将筹得资金转到借款人手中,借款人向银行还款并取回房产证。
4、房产证进行过户,房产交易达成。
5、借款人收到款后优先偿还借款。