“套路贷”是新型黑恶犯罪！一
）“截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。”26日，公安部在京召开新闻发布会，通报了全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。
公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示，“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。黑恶势力是社会毒瘤，严重破坏经济社会秩序，侵蚀党的执政根基。在全国开展为期三年的扫黑除恶专项斗争，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策部署。
2月19日，中共中央政治局委员、中央政法委书记、全国扫黑除恶专项斗争领导小组组长郭声琨主持召开领导小组会议，强调今年是专项斗争承上启下的关键之年，要始终保持强大攻势，全力侦办涉黑涉恶重大案件和群众反映强烈的案件，推动专项斗争不断实现新突破。公安机关在这场专项斗争中始终坚持突出重点、主动出击，注重从新业态、新领域中发现新型黑恶犯罪，及时依法打击，推动标本兼治。
“这种新业态的黑恶犯罪为什么群众反映强烈？社会危害很大？”郭林表示，主要是它具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。
对此，公安部高度重视，国务委员、公安部部长、全国扫黑除恶专项斗争领导小组副组长赵克志专门作出批示、提出要求，召集有关部门专题研究，部署全国公安机关在扫黑除恶专项斗争中，对“套路贷”新型黑恶势力犯罪开展集中打击，打掉了一大批“套路贷”黑恶团伙，取得了显著成效。
公安部刑事侦查局政委曾海燕通报，“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极大。一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。二是扰乱正常金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子从事非法放贷活动，表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借条合同，而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远远超过法律规定标准。三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。
目前，公安部已部署采取了一系列措施，严打“套路贷”违法犯罪活动。一是将从事非法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点；二是积极推动最高人民法院、最高人民检察院、司法部出台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，对依法打击“套路贷”违法犯罪活动进行了具体、明确的规定；三是挂牌督办一批“套路贷”黑恶案件，派出十余个专家组赴多地实地督导案件侦办工作；四是主动运用大数据、信息化的手段，对“套路贷”违法犯罪活动开展分析研判，及时发现“套路贷”线索、部署各地进行打击。
记者从发布会获悉，下一步，全国公安机关将深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，按照中央政法工作会议精神和全国扫黑除恶专项斗争领导小组会议要求，坚持以人民为中心，将严厉打击“套路贷”类违法犯罪活动作为深化扫黑除恶专项斗争的具体举措，充分运用大数据、信息化手段，提高分析研判和发现预警能力，不断提升打击能力水平，并积极会同有关行业监管部门，集中约谈一批网络借贷平台，进一步规范网络借贷行为，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安大局稳定。
同时，公安机关提醒广大群众，要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
一、套路贷简介
（一）“套路贷”的概念
所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。“套路贷”这类犯罪行为最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。
（二）“套路贷”VS高利贷
1.“套路贷”与高利贷的连接点
“套路贷”是高利贷不断演化的一个结果，高利贷有如下演变过程。
第一阶段，就是前述比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，获得利息的回报；
第二阶段，是砍头息，比如借30万元，一个月利息3万元，先扣掉，借贷人拿到手27万元，借条写30万元，实际上是以27万元的本金付30万元的利息。
第三阶段，就是目前我们所面对的“套路贷”，比如借30万元，约定一个月利息3万元，借条要翻倍写60万元，加上银行走流水60万元，还要提供租房、车子等抵押、担保。
2.“套路贷”与高利贷的区别
第一，目的不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口，所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。
第二，手段方法不同。（1）虚增数额的名目不同。“套路贷”中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现。比如签一个十年的房屋租赁合同，租金60万元，对应虚高借条的数额，如果借条数额讨不到，则派人去占被害人的房子，自己住或转租给他人从中获利。高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。（2）借款人主观认识不同。“套路贷”的借款人（被害人）往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，如果不正常还款才要还虚增的数额，被害人主观上认为对虚增部分不必偿还；高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在签订合同时即明知。（3）出借人对“违约”的态度不同。“套路贷”中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的，往往采取拒接电话、“失踪”等方式，让被害人在约定期限内无法还款，而不得不“违约”，（实际上这里就是制造违约的情况。比如，瞿某某案，1月借钱，至8月才去讨债，告诉被害人利滚利已经达到90万元；再比如徐某某案，被害人按月还利息5万元，并按放贷人的要求每月打到徐某某卡里，但是，第三个月，徐某某等人要求被害人每月到其处报到，否则就是违约）。高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息，而不会故意制造违约。
第三，侵害客体不同。“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正。高利贷主要是破坏金融管理秩序。
第四，法律后果不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。（本金是犯罪工具，利息作为违法所得予以没收）。高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律保护，超过法定的高额利息部分不受法律保护。
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