按揭贷款的流程
按揭贷款是一种与购买房屋有关的抵押贷款方式，涉及到购房者、房地产公司、银行三方主体，虽然其具体操作并不复杂，但还是有很多购房者对此不太了解。
按揭贷款其实也是一种抵押贷款，是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，房地产企业为此提供担保，购房者要按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
但是按揭贷款与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购买房屋。也就是说，并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。实践中，银行一般最高只能提供给购房者房价70%的贷款。
按揭贷款的借款人除了要具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力，也要按照以下流程来办理抵押贷款。
一、选择房产
购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解该房产项目是否可以办理按揭贷款，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款能顺利取得。
二、办理按揭贷款申请
购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
三、签订购房合同
银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
四、签订楼宇按揭合同
购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
五、办理抵押登记、保险
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。
六、开立专门还款账户
购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。
此文是由河北英利律师事务所资深主任孙术校律师友情提供，仅供参考。
