能否要求保险公司先行赔付车上乘客险保险金？


请问：

半年前，本人购买了平头柴油半挂牵引汽车一辆，投设了多种商业保险，其中车上人员责任险（乘客）的赔偿限额5万元/座×2座。不久前，该车在云南省一盘山公路上行驶时，失去控制，侧翻后撞击了公路旁的山体，造成副驾驶位置上的乘客许某当场死亡。事故发生后，我向许某妻子预付赔款5万元。现在我向保险公司申请理赔，要求其依合同先行给付我保险金5万元。但保险公司认为，依据保险法第65条第3款规定，我未对许某家属赔偿终结，无权先行主张保险金。不知保险公司的说法是否正确，特来信咨询一下。

读者：李建

回答：

来信咨询的情况实质上涉及如何正确适用保险法规则的问题。《中华人民共和国保险法》第65条第3款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成伤害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”本款规定仅适用于第三者责任险，并未明确适用于车上人员责任险；同时，该规定未要求完全赔偿终结后主张保险金，部分赔偿的，在赔偿范围内亦可主张保险金。

《中华人民共和国保险法》第25条规定：“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”由此可见，是否赔付终结并不影响保险公司先行赔付。
从来信情况看，乘客许某车祸死亡后，你应承担的赔偿责任远远超过5万元，所预付5万元不存在超额赔偿问题，也就是说这5万元确定无疑需要赔偿。你向保险公司申请理赔后，保险公司应视为可以确定数额先予支付。