□ 文 易无花

　　主持人：在以前人们的印象中，健康险一般都是消费型的，虽然费用不高，但一年下来如果没有生病，保费就白交了。而随着保险产

　　品的丰富，在近期上市的健康险中已经出现了返还功能。如果客户在投保期间没有生病，不仅能够收回本金，还能获得10％的奖励。

　　保险聚焦

　　防癌要及时尽早

　　世界卫生组织的研究报告指出，只要预防及时，有1/3的癌症病例可以避免，还有1/3的早期癌症可以治愈。现在，市场上不少防癌保险计划所倡导的正是一种早准备、早检查、早诊治的积极治疗态度。以信诚“医本无忧”防癌保险计划为例，是按照保险合同中的保额比例进行赔付，更重视补偿患者的治疗费用。

　　防癌险目前市场上通过银行销售的有新华人寿保险公司的“安心无忧防癌还本疾病保险”、中美大都会人寿保险公司的“万福防癌计划”，以及泰康人寿保险公司的“千里马防癌计划”中的“附加世纪泰康防癌个人疾病保险”，这类防癌险购买方便，费用便宜，但设计的保障责任比较单一，只有癌症给付和身故给付。

　　新增返还功能

　　6月16日，信诚人寿推出一款新型健康险产品信诚“医本无忧”防癌保险计划，该保险计划是一款保本返还的产品，客户生病后提供看病费用，客户在保障期内健康生活没有理赔，信诚则将在保单期满后把所缴保费的110％还给客户。

　　据了解，“医本无忧”防癌保险计划将帮助客户，提供癌症预防及治疗必要的费用计划和准备。具体分为三种情况：如客户在癌症早期的原位癌阶段发现，则可以提前领取保障金额的10％用于癌症早期治疗，从而做到“病向浅中医”；如客户被确诊为恶性肿瘤，则保障金额的100％用于客户治疗；如客户在保单满期时健康生活，未发生过理赔，那么客户可以取回所缴的100％保费，同时还将获得全部所缴保费10％的满期奖励，这相当于帮助客户提前储备了一笔养老金。

　　投保实例

　　30岁女性的防癌保障计划

　　王小姐今年30岁，投保“医本无忧”抗癌保险计划，保额20万元，缴费期为20年，保障期至70周岁，每年缴交保费4，670元（相当于389元/月），20年共缴保费93400元。

　　情况一：

　　王小姐有保健意识每年定期进行健康检查，在保单生效的第三年，在体检时不幸检测出患有子宫颈原位癌，则能领取原位癌保险金 200000元×10％=20000元。在得到及时的治疗后癌症得到控制，70岁时保单期满。王小姐可领取满期金：（1-20000/200000）×4670元×20×110％=92466元。

　　至此合同终止，王小姐总共领取92466+20000=112466元。

　　情况二：

　　如果王小姐在获得原位癌保险金赔付（保额的10％）后，仍不幸确诊罹患子宫颈癌。则获得恶性肿瘤保险金200000元-20000元=180000元。

　　至此合同终止，王小姐总共领取到了：20000元+180000元=200000元。

　　情况三：

　　王小姐注重养生，身体健康，年满70岁时一直未发生任何理赔，此时王小姐可一次性领取满期金，金额等于之前所缴交的所有保费加上额外获得的全部所缴保费的10％（即所缴全部保费的110％），合同终止。满期金为4670元×20年×110％=102740元。