交通事故保险理赔
------杜凯律师
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【引言】
现如今交通事故频发，不幸的事故发生后，为了保护受害人的利益，在事发后肇事方应垫付费用为受害人看病，如果肇事方经济一般，应该由保险公司垫付相应的费用，双方可以在交警部门调解，调解不成，受害方可以在拿到交通事故认定书后，向人民法院起诉。现将交强险、商业险等整理介绍如下：
一 、机动车交通事故责任强制保险
机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对投保机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险的责任限额
根据中国保险监督委员会的规定，从2008年2月1日起，新的交强险责任限额为：
死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额为10000元；财产损失赔偿限额为2000元；
　　被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
　　死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
二 、机动车商业保险
机动车商业保险分为基本险和附加险，基本险主要包括第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险；在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险；在投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保不计免赔特约险。附加险条款与基本险条款向抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。
1 、第三者责任险：保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任保险实施强制保险。在一些保险险种里面，将某些第三者受到保险车辆事故损害造成的损失，作为了除外责任对待。即便这些受害人是第三者，即便受到交通事故的损害，即便被保险人应该为此承担民事责任，保险公司也不承担这部分的保险赔偿责任。
2 、车辆损失险
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。
3 、全车盗抢险
机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
4 、车上人员责任险
保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
5 、玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。
6 、车身划痕损失险
车身划痕损失险是指由于他人恶意行为造成车身划痕损坏，保险公司将按实际损失进行赔偿。赔偿时可能存在免赔率，也就是说保险公司不一定赔偿全部损失，部分损失可能需要您自己承担。
7 、自燃损失险
自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。
三 、保险理赔的基本流程
出现交通事故后首先要做的是及时报案。除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故；另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，如何向对方索要事故证明等。
保险理赔的基本程序如下：
1 、发生了交通事故后，及时通知保险公司；
2 、保险公司对车辆进行定损；
3 、按照保险公司的要求填写事情经过；
4 、按照保险公司的要求准备各种资料；
5 、向保险公司提交资料；
6 、保险公司经过审核后，领取保险金。