公诉机关郑州市金水区人民检察院。

被告人张某某，男，43岁。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年1月22日被郑州市公安局金水分局刑事拘留，同年2月6日被取保候审，5月28日被逮捕。现羁押于郑州市第一看守所。

郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2010）X号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2010年6月2日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。因本案有不适用简易程序审理的情形，于2010年6月18日转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派代理检察员翟二闯出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。

郑州市金水区人民检察院指控：2007年12月19日，被告人张某某在中信银行申领一张信用卡，卡号为x，后使用该卡透支，截止2010年1月8日共透支中信银行本金x元，利息等费用x.88元，经发卡催收后三个月仍不归还。此外，被告人张某某分别于2007年8月、2008年1月在交通银行、广发银行申领了信用卡，并分别透支本金2977.41元、9997.45元。经发卡行催收均未归还上述欠款。

针对上述指控，公诉机关提供了相关的证据，认为被告人张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，提请以信用卡诈骗罪进行处罚。

被告人张某某辩解称其办卡是正当行为，只是暂时还不上钱。

经审理查明：一、2007年12月19日，被告人张某某在中信银行申领信用卡（卡号为x）一张，后开始透支消费，被告人张某某在2008年10月26日最后一次还款后，尚欠本金人民币x元。经银行多次催收拒不归还欠款。

二、被告人张某某于2007年8月在交通银行申领了信用卡，2008年10月2日进行最后一次还款后，尚欠本金2977.41元。经银行多次催收拒不归还。

三、被告人张某某2008年1月在广东发展银行申领了信用卡一张，2008年9月28日进行最后一次还款后，尚欠本金人民币9997.45元。经银行多次催收拒不归还。

上述事实，有下列证据证实：

1.被告人张某某的供述证实，2007年12月19日，其在中信银行申办了一张信用卡，卡号x，从2007年12月25日开始透支，之后一直使用，2008年10月26日最后一次还款以后至今没还款，其欠中信银行本金x元左右。其还在交通银行、广东发展银行办理信用卡透支，其中，交通银行透支的有3000元，广东发展银行透支x元。期间，其接到过银行的催收电话，后来其就把手机停机了。

2.证人曹XX的证言证实，其受中信银行的委托来报案。2007年12月19日张某某在中信银行办了一张信用卡，卡号x，从2007年12月25日开始透支，之后该信用卡一直正常使用，但是自2008年10月26日张某某最后一次还款以后至今经中信银行多次催收，张某某一直拒不还款，截止到2010年1月8日，尚欠本金x元。有中信银行的委托书、报案材料、消费明细、催收记录在卷证实。

3.证人杨XX的证言证实，其受交通银行的委托来报案，张某某于2007年8月在交通银行办理信用卡后，2008年10月2日进行最后一次还款后，尚欠本金人民币2977.41元。经过多次催收拒不归还。有交通银行的报案书和消费明细、催收数据在卷予以证实。

4.广东发展银行的报案书、消费明细及催收记录证实，被告人张某某于2008年1月3日在广东发展银行办理信用卡一张，于2008年9月28日进行最后还款后，尚欠本金人民币9997.45元。经过多次催收，拒不归还。

上述证据均由控方提供，且经当庭举证、质证，查明属实，予以确认。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。

本院认为：被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。

关于被告人提出的辩解理由，经查，被告人张某某在中信银行、交通银行、广东发展银行办理信用卡后开始正常使用，但是于2008年12月26日进行最后一次还款后，经过三家银行多次催收至今仍未归还欠款的事实，有被告人张某某的供述，中信银行、交通银行、广东发展银行的报案材料及消费明细在卷予以证实，其行为构成信用卡诈骗罪，故被告人的辩解理由不能成立，不予支持。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的”。根据《最高人民法院、最高人民检察院》第六条规定，“……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；……”。被告人张某某恶意透支的金额属于数额较大，依法应在上述量刑幅度内量刑。

根据被告人张某某的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下:

一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币二万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2010年5月28日起至2011年8月11日止。罚金于判决生效之日起二十日内缴纳）。

二、赃款一万二千九百八十元依法追缴发还中信银行；赃款二千九百七十七元四角一分依法追缴发还交通银行；赃款九千九百九十七元四角五分依法追缴发还广东发展银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长贾伟娜

人民陪审员郭学先

人民陪审员刘玲

二O一O年七月十三日

书记员刘瑞