湖南某长沙市X区人民法院

刑事判决书

（2011）芙刑初字第X号

公诉机关长沙市X区人民检察院。

被告人龚某，女，X年X月X日出生于（略），身份证号码（略），汉族，初中文化，农民，住（略）。因本案于2011年6月29日被刑事拘留，8月5日被逮捕，现羁押于长沙市第一看守所。

长沙市X区人民检察院以长芙检刑诉(2011)X号起诉书指控龚某犯信用卡诈骗罪，于2011年10月28日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。被告人龚某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

长沙市X区人民检察院指控：2009年9月被告人龚某在东方百联商场做售后服务员，月薪1500元。交通银行太平洋信用卡中心工作人员到该商场推销信用卡时，被告人龚某为了让银行相信其还款能力，在两张申请表的“税前年薪收入”一栏填写“4万”。2009年9月16日，交通银行为龚某办理了（略）号VISA卜蜂莲花信用卡、（略）号VISA百联东方商场信用卡金卡（两张信用卡的授信额度分别为22000元、26000元，以下简称莲花卡和百联卡）。被告人龚某先后将两张信用卡激活并多次持卡消费、取现，并将透支款用于打麻将、旅游及日常开支。从2010年8月起，因龚某未能按银行对账单上的最低还款额度还款，交通银行多次通过电话、短信和上门的方式催收，均未果。2010年9月，交通银行将上述两张信用卡冻结。截至2011年6月7日，莲花卡已透支15374.12元，百联卡已透支6708.8元。

2011年6月28日16时左右，银行工作人员再次上门催收。龚某表示无力偿还，并在工作人员陪同下到公安机关投案。

上述事实，被告人龚某在开庭过程中未提出异议，并有接受刑事案件登记表，报案书，扣押清单，信用卡两张，交通银行提供的龚某申办信用卡的相关资料复印件、涉案信用卡的账单、催收记录，办案单位出具的《情况说明》，被告人龚某的户籍资料，被告人龚某的供述等证据相互印证，足以认定。

本院认为：被告人龚某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支人民币22082.92元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人龚某主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第六十七条第一款，第六十四条的规定，判决如下：

一、被告人龚某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑个九月，并处罚金人民币三万元（限于判决生效二十日内缴纳）。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年6月29日起至2012年3月28日止。）

二、追缴被告人龚某违法所得人民币22082.92元，返还被害单位

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南某长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判员吴晓佳

二○一一年十一月四日

书记员杜诗梦

附相关法律条文：

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】

第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

第六十七条【自首】

第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。