我的信用卡不良记录该谁负责？？？ 2011年8月11日接到蓬安县财政局公积金中心工作人员电话说我不能办理住房公积金贷款，说我有12次不良信息记录，当时我一听懵了，我怎么会有不良记录，下午我急匆匆的跑到人民银行去查询，不查不知道一查吓一跳，居然是当年的奖学金卡惹的货，当年学校给我们发奖学金就发的信用卡，在没有得到我的同意下就给我们办理了信用卡，当时是2007年12月的时候通知我们去学校领取奖学金，当时我很高兴得到了5000元，南昌市中国工商银行青山湖支行的工作人员很热情的把卡发到了我们的手中，并说此卡没有任何的费用请放心使用，我们那个时候哪里管那么多，把钱提取了出来就再也没有用过这个卡，到了今年我要买房子了，工作人员说公积金贷款很严格要是信用不良也贷款贷不了的，我当时一听就回家把所有的卡翻出来来看，结果看到那张奖学金卡，于是我打95588查询了我卡的信息，工作人员说我的卡上余额还有9分钱，我问没有什么不良记录赛，工作人员说没有，于是我很放心的说那就帮我注销了吧，在一个月后得到短信息说我的卡已经成功注销，于是我就更放心，结果没有想到在办理房子公积金贷贷款时说我有12次不良记录，我打电话打到开卡中心，工作人员听了我的讲诉也很认真的给我处理问题，说我不是恶意投资信用卡，可以给我开证明让我办理贷款。
但是我的心很疲惫了，我越想越想不通为什么当年奖学金的发放没有得到我们任何的允许没有得到我们的签字就给我们办理了信用卡？这个责任改谁承担，要是银行开具的证明拿到我们这边不认可我就得全额付清房款，我真的没有这么多钱来给，想到这些事情我整夜睡不着觉，整个人精神很差，这个责任改谁承担？？我是否可以上访或者通过法律程序来告学校和银行？？？退一万步说就算有不良记录时为什么银行没有通知我及时处理？？？？在这些年里我没有接到任何的通知说卡有什么问题叫我去处理啥的！想到我就觉得气氛，要是没有利益在里面为什么学校会把钱转一次手让银行的人给办理信用卡发给我们，当时我们人年轻也没有管那么多只顾把里面的钱取了就把卡放在那里不用了，也没有人提醒我们要注销啥的！

我该怎么办？？