学校发生意外后，保险公司以第三方已赔付为由拒绝赔付 因小孩在校期间与同学玩耍时不小心摔倒，造成左肩骨折，做了钢板接固手术，在前期观察住院小孩的表叔支付了住院费，{由于我们是外地家长，到达医院最少的3个小时。}等我安排好小孩留下奶奶照顾就返回。但医院在第二天告知要做手术，而且考试在际，在我们未到医院时那位家长已帮我垫付手术费。但保险公司确以第三方已赔付为由拒绝理赔。请问这样合法吗？